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Para muchas familias colombianas, los tiempos actuales están marcados por la incertidumbre económica. Un ejemplo de ello es la preocupación de no poder cumplir con las cuotas de los créditos, algo que afecta el bienestar general de quienes temen perder su estabilidad económica.
En respuesta a esta realidad, algunas entidades financieras han comenzado a ofrecer alivios financieros que buscan ayudar a los clientes a evitar caer en mora, manteniendo su historial crediticio intacto y brindándoles un respiro en medio de las dificultades.
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Por otra parte, las cifras recientes del Banco de la República muestran un panorama complicado: solo en 2023, la cartera de consumo vencida a más de 30 días creció un 14,4%.
"Los alivios financieros se diseñan de acuerdo con el perfil y situación actual de cada cliente. Por ejemplo, las refinanciaciones y los períodos de gracia pueden ser la clave para evitar la mora y darle a las personas una oportunidad de reorganizarse”, explica Paula Andrea Jaramillo, Collections Manager de la fintech Juancho Te Presta.
¿Qué beneficios brinda la refinanciación?
La refinanciación es una de las alternativas más comunes y permite que los prestatarios, bajo ciertas condiciones, se libren de los intereses por mora, reorganizando sus pagos. Para quienes atraviesan dificultades temporales, esta opción representa una solución efectiva.
Sin embargo, estos beneficios están destinados a aquellos clientes que aún no han caído en mora, por lo que es crucial solicitar ayuda a tiempo.
"Estos alivios permiten cumplir con las obligaciones de manera más manejable, evitando sanciones y reportes negativos en las centrales de riesgo, y así protegen la posibilidad de acceder a futuros créditos en condiciones favorables”, puntualiza Jaramillo.
¿Cómo funcionan los períodos de gracia?
Los períodos de gracia ofrecen otro tipo de alivio, permitiendo suspender los pagos hasta por dos meses, tiempo durante el cual las cuotas se trasladan al final del crédito. Esto da un respiro temporal que, en momentos de apremio, puede ser significativo.
No obstante, acceder a este beneficio requiere que el cliente esté al día en sus pagos. “Si el cliente está en mora, primero debe hacer un pago inicial y presentar una carta explicando su situación, respaldada por documentos que demuestren su incapacidad de pago”, aclara Jaramillo.
Ahora bien, estos beneficios tienen límites para garantizar la sostenibilidad financiera de las entidades. En el caso de Juancho Te Presta, la refinanciación solo puede solicitarse dos veces, mientras que el período de gracia no tiene límite de aplicaciones a lo largo del crédito, aunque exige el pago mínimo de tres cuotas antes de volver a solicitarlo.
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Jaramillo resalta la importancia de que los clientes en dificultades informen a la entidad lo antes posible: “Avisar a tiempo no solo evita cobros adicionales, sino que protege el bienestar financiero del cliente y previene posibles consecuencias legales”, precisó.
