Fiadores institucionales: ¿qué son y cómo funcionan?

En Colombia, los créditos se han convertido en una herramienta clave para muchos ciudadanos debido a varias razones que reflejan tanto las necesidades como las oportunidades que ofrece el sistema financiero en el país.

Una de las principales razones por las que los colombianos recurren al crédito es la posibilidad de financiar proyectos de vida. Desde la compra de una vivienda hasta la realización de estudios superiores, los créditos permiten a las personas cumplir metas importantes sin tener que esperar a reunir el dinero completo de manera inmediata. Esto, por supuesto, ofrece una flexibilidad que, para muchos, es esencial en un entorno económico caracterizado por la inflación y la falta de acceso a salarios altos.

Además, la banca colombiana ha mejorado sus productos crediticios a lo largo de los años, facilitando el acceso a créditos personales, hipotecarios, educativos y de consumo. Las tasas de interés más competitivas, junto con los plazos más amplios de pago, han hecho que los créditos sean una opción viable y atractiva para los colombianos. Las entidades financieras han innovado también en productos digitales, lo que ha permitido a los usuarios realizar trámites y obtener financiamiento de manera más rápida y sencilla.

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Sin embargo, el acceso a estos productos financieros suele estar condicionado por factores como tener un fiador.

Tradicionalmente, el fiador ha sido una persona natural que se responsabiliza por el pago de un crédito en caso de que el deudor principal no pueda cumplir con sus obligaciones. Aunque esta figura sigue siendo relevante, en los últimos años han surgido los fiadores institucionales, como los fondos de garantías, que ofrecen una alternativa más flexible y accesible.

¿Cómo funcionan los fiadores institucionales?

Estos entes se encargan de respaldar las operaciones crediticias, reduciendo el riesgo para las entidades financieras y facilitando el acceso al crédito para las personas. Al contar con un fiador institucional, los solicitantes pueden obtener mejores condiciones en sus préstamos, incluso si no tienen un historial crediticio extenso o si presentan alguna dificultad para conseguir un fiador personal.

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Beneficios de los fiadores institucionales:

Mayor facilidad para obtener crédito: Al reducir el riesgo para las entidades financieras, los fiadores institucionales aumentan las posibilidades de aprobación de los créditos.

• Mejores condiciones: Los préstamos respaldados por fiadores institucionales suelen ofrecer tasas de interés más competitivas y plazos más largos.

• Proceso más ágil: Los trámites para obtener un crédito con el respaldo de un fiador institucional son generalmente más sencillos y rápidos.

• Inclusión financiera: Los fiadores institucionales contribuyen a ampliar el acceso al crédito a poblaciones que tradicionalmente han tenido dificultades para obtener financiamiento, como los jóvenes, las mujeres y las personas con bajos ingresos.

Mercado de las garantías para créditos

En Colombia, empresas como FGA Fondo de Garantías se han posicionado como referentes en el mercado de las garantías para créditos. FGA ha respaldado a millones de colombianos en la realización de sus proyectos, ofreciendo soluciones financieras innovadoras y accesibles.

David Bocanument, presidente de FGA Fondo de Garantías, afirmó que "existen dos barreras principales para el acceso al crédito de los colombianos: no tener un fiador y tener un mal reporte en las centrales de riesgo. Con las garantías que ofrecemos, buscamos vencer esas limitaciones y que las personas tengan la posibilidad de financiar sus proyectos y necesidades por medio de servicios financieros formales".

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La digitalización del crédito

FGA ha sido pionera en la implementación de soluciones digitales que facilitan el acceso al crédito. A través de su plataforma en línea, los colombianos pueden solicitar y obtener créditos de manera rápida y sencilla, sin necesidad de desplazarse a una oficina.