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Con el fin de identificar, controlar y registrar el comportamiento crediticio de los ciudadanos y empresas, las centrales de riesgo, como Datacrédito, almacenan, procesan y suministran la información crediticia tanto de las personas naturales como jurídicas.
Esto se hace con el fin de evaluar el comportamiento de las personas con sus obligaciones, lo que se ve reflejado en su historial crediticio. Con esa información, se evalúa la capacidad de endeudamiento de una persona, para darle acceso a productos financieros como préstamos o tarjetas de crédito.
Por eso, tener un reporte negativo en Datacrédito puede dificultar el acceso a una tarjeta de crédito, más no imposibilitarlo. Aunque los bancos se vuelvan más estrictos con los requisitos, existen vías para acceder a un plástico.
Cómo adquirir una tarjeta de crédito con un reporte negativo en Datacrédito
Para aprobar una tarjeta de crédito, las entidades bancarias comúnmente exigen capacidad de pago demostrada (ingresos estables y suficientes para cubrir la deuda) e historial limpio (un registro sin moras ni incumplimientos previos).
Aunque es considerablemente más difícil, no está estrictamente prohibido. Sin embargo, las condiciones bajo las cuales se aprueba un producto financiero en estas circunstancias son mucho más rigurosas. Generalmente, una persona con un reporte negativo puede esperar:
- Un cupo bajo.
- Tasas de interés más altas que el promedio del mercado.
- Condiciones más exigentes en el contrato.
A pesar de estas dificultades, es importante saber que existen alternativas viables que no solo permiten acceder al crédito, sino también iniciar el proceso de reconstrucción de un perfil financiero saludable.
Alternativas de tarjeta de crédito si tengo un reporte negativo
Tarjeta Amparada: Este producto permite que un titular de tarjeta de crédito con buen historial y cupo disponible le ceda una parte de su propio límite de crédito. La responsabilidad principal del pago recae sobre el titular, quien asume el riesgo y, por lo general, tiene la facultad de bloquear la tarjeta en caso de un mal uso por parte del beneficiario.
Tarjeta de Prepago o E-card: Esta opción opera de manera similar a una tarjeta débito. Usted recarga la tarjeta con un monto específico y solo puede gastar ese saldo. Al no generar una deuda, no requiere un historial crediticio positivo para su aprobación. Su principal ventaja es que elimina por completo el riesgo de morosidad, ya que el gasto está limitado al dinero previamente depositado.
Tarjeta Garantizada o con Garantía: Diseñada específicamente para perfiles con un historial deteriorado, esta tarjeta requiere que usted deje un depósito en la entidad financiera. Este monto funciona como una garantía o respaldo para el cupo que le será asignado. Es una de las herramientas más efectivas para reconstruir la confianza, ya que un buen manejo y pagos puntuales con esta tarjeta se reportan positivamente, ayudando a mejorar su perfil crediticio con el tiempo.
¿Cuánto dura un reporte negativo?
La legislación colombiana establece plazos específicos que dependen directamente de la duración de la mora. Los escenarios son los siguientes:
- Mora inferior a 2 años: El reporte negativo permanecerá en su historial por el doble del tiempo que duró la mora, contado a partir de la fecha en que se realizó el pago total de la obligación.
- Mora igual o superior a 2 años: En este caso, el reporte negativo puede permanecer registrado por un periodo de hasta 4 años, contados desde el momento en que se saldó la deuda.
