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En medio de las presiones económicas que enfrentan muchos hogares en Colombia, las tarjetas de crédito siguen siendo un respaldo frecuente para cubrir gastos inesperados. Dentro de sus servicios, uno de los más utilizados es el avance en efectivo, una alternativa que permite obtener dinero inmediato, pero que también puede resultar una de las opciones más costosas del sistema financiero.
Para 2026, las tasas de interés de este producto muestran diferencias importantes entre entidades, por lo que comparar antes de retirar dinero puede marcar la diferencia en el bolsillo.
¿Qué es un avance en efectivo y cómo funciona?
Un avance con tarjeta de crédito es, en términos simples, un préstamo de corto plazo que el banco otorga utilizando el cupo disponible del plástico. A diferencia de una compra tradicional donde se paga un producto o servicio, en este caso el usuario retira dinero en cajeros automáticos, oficinas bancarias o incluso lo transfiere a su cuenta.
El punto clave es que los intereses comienzan a generarse desde el mismo día en que se recibe el dinero, sin periodo de gracia como ocurre con muchas compras. Además, algunas entidades difieren automáticamente el valor a plazos largos, entre 24 y 36 meses, lo que puede incrementar considerablemente el costo final si no se hacen abonos anticipados.
¿Cuánto están cobrando los bancos por avances en 2026?
De acuerdo con cifras recientes de la Superintendencia Financiera, con corte al 30 de enero, el promedio ponderado de las tasas para avances en montos superiores a dos salarios mínimos se ubica entre el 16% y el 24% efectivo anual (E.A.), dependiendo de la entidad.
En total, 25 bancos en el país ofrecen este servicio y, en conjunto, han desembolsado alrededor de $339.000 millones bajo esta modalidad.
La tasa promedio del mercado se situó en 21,73% E.A., lo que confirma que se trata de un crédito más costoso frente a otras alternativas financieras.
Bancos con las tasas más bajas para avances en 2026
Según el reporte oficial, estas son las entidades con las tasas efectivas anuales más competitivas para retiros locales con tarjeta de crédito:
- Davivienda: 16% E.A.
- Banco Coopcentral: 18,37% E.A.
- Banco Falabella: hasta 20,93% E.A.
Estas cifras las posicionan como las opciones más económicas dentro del ranking actual.
Bancos que cobran tasas más altas por avances
En el otro extremo del listado aparecen varias entidades con tasas cercanas al techo permitido:
- BBVA Colombia: 24,3% E.A.
- Bancolombia: 24,3% E.A.
- Banco AV Villas: 24,3% E.A.
- Ban100: 24,3% E.A.
- Banco de Bogotá: 24% E.A.
- Banco de Occidente: 23,9% E.A.
- Bancoomeva: 23,9% E.A.
- Nu Colombia: 23,6% E.A.
- Juriscoop: 23,4% E.A.
- Banco Caja Social: 23,4% E.A.
- Banco W: 23,3% E.A.
Estas tasas se ubican dentro del rango permitido por la Tasa de Usura vigente para febrero de 2026, que fija el límite máximo que pueden cobrar las entidades financieras.
