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Las tarjetas de crédito son una herramienta útil para la gestión de las finanzas personales, siempre que se utilicen con responsabilidad. Un manejo adecuado puede convertirlas en un aliado para alcanzar objetivos financieros a corto y largo plazo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta algunos aspectos al momento de realizar pagos con este medio, ya que están asociadas al crédito de consumo ordinario, cuyo comportamiento varía mensualmente, según la Superintendencia Financiera.
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Actualmente, las tarjetas de crédito no pueden aplicar una tasa de interés superior al 25,55 %, dado que la Superintendencia Financiera establece cada mes un límite máximo. Superar este tope constituye un delito de usura por parte de las entidades financieras.
Entre el 1.º y el 30 de junio, el límite de intereses será inferior al del mes anterior, cuando se ubicaba en 25,97 %. Esta tendencia a la baja en las tasas de interés para créditos de consumo ha sido constante desde abril de 2023, cuando se registró un valor superior al 43 %. En ese momento, muchos usuarios dejaron de ver en las tarjetas de crédito una opción viable para cumplir sus metas financieras de corto y largo plazo.
¿Cómo evitar cobros excesivos con la tarjeta de crédito?
El asesor financiero Andrés Moreno Jaramillo explicó en entrevista con RCN Radio que las tarjetas de crédito deben entenderse como un medio de pago y no como una herramienta de financiamiento a largo plazo.
Según Moreno Jaramillo, el concepto “tarjeta de crédito” puede generar interpretaciones erróneas. “Se usan para pagos inmediatos o anticipos de corto plazo, no como mecanismo de financiación”, indicó.
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Ante las tasas de interés actuales en Colombia, recomendó realizar los pagos en una sola cuota. “Si una persona no puede pagar en una cuota, debería abstenerse de utilizar la tarjeta”, señaló.
También aconsejó limitar su uso a situaciones puntuales y aprovechar funcionalidades como los descuentos, acumulación de puntos o las compras internacionales. Frente al riesgo de fraudes, sugirió recurrir a tarjetas virtuales y hacer seguimiento frecuente a los movimientos.
Moreno Jaramillo concluyó que la responsabilidad sobre el uso de este producto financiero recae en el usuario: “El banco entrega la herramienta, pero el manejo depende del consumidor”.
Bancos con tasas de interés cercanas al límite
Las siguientes entidades reportan tasas de interés más próximas al límite de usura establecido para el período vigente:
- Coltefinanciera: 25,93 %
- Tuya: 25,88 %
- Banco Unión: 25,78 %
- Bancien: 25,53 %
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Bancos con tasas de interés más bajas
En contraste, estas entidades presentan tasas más reducidas, en el contexto de una disminución del tope de usura:
- Banagrario: 21,20 %
- Coopcentral: 19,21 %
