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En febrero, millones de trabajadores en Colombia reciben la consignación de sus cesantías, una prestación social que históricamente se ha entendido como un respaldo en caso de desempleo. Sin embargo, en 2026 el debate ya no se centra solo en guardarlas, sino en cómo usarlas estratégicamente para construir patrimonio y mejorar la estabilidad financiera del hogar.
Además del pago anual, los empleadores deben reconocer los intereses de cesantías, que equivalen al 12 % anual sobre el valor acumulado y que se pagan directamente al trabajador. Con los recientes ajustes normativos y el dinamismo del mercado inmobiliario, estos recursos pueden convertirse en una herramienta clave para reducir deudas, invertir en vivienda o financiar estudios.
¿Cómo usar las cesantías para comprar vivienda o fortalecer el patrimonio?
Las cesantías pueden destinarse legalmente a la compra de vivienda, remodelación o abono a créditos hipotecarios.
Expertos del sector inmobiliario coinciden en que invertir estos recursos en propiedad raíz permite consolidar patrimonio, pues los inmuebles tienden a valorizarse en el tiempo.
Según explicó Lesly Posada, directora comercial de Fincaraíz, destinar las cesantías a vivienda propia es una de las decisiones financieras más acertadas, especialmente en ciudades con alta rotación de inmuebles como Bogotá, Medellín y el Eje Cafetero.
Para retirar los recursos, el trabajador debe consultar su saldo en el fondo y presentar una certificación expedida por la entidad financiera o constructora. Una vez aprobado el trámite, el fondo realiza el desembolso correspondiente.
¿Cómo se calculan las cesantías y los intereses en 2026?
El cálculo de las cesantías equivale a un salario mensual por cada año trabajado. Si el tiempo laborado es menor, se aplica la fórmula: (Salario mensual × Días trabajados) ÷ 360.
Por ejemplo, si un trabajador gana $3.000.000 y laboró 180 días, recibirá $1.500.000 por este concepto. A ese valor se suman los intereses, que corresponden al 12 % anual sobre el saldo acumulado.
La fórmula para calcularlos es: Cesantías × Días trabajados × 0,12 ÷ 360. Si una persona acumuló $6.000.000 durante el año, deberá recibir $720.000 por intereses.
¿Cuándo se pagan los intereses de cesantías y qué cambió con la reforma laboral?
Tradicionalmente, los intereses de cesantías deben pagarse directamente al trabajador antes del 31 de enero del año siguiente. No se consignan en el fondo, sino que se entregan en dinero.
No obstante, la Ley 2466 de 2025 introdujo la posibilidad de pactar por escrito el pago mensual de estos intereses, equivalentes al 1 % mensual del salario base. Esta modalidad busca mejorar el flujo de caja del trabajador sin eliminar el derecho.
Es importante recordar que las cesantías están reguladas por la Ley 50 de 1990, que establece su carácter obligatorio como prestación social.
¿Qué pasa si el empleador no paga los intereses?
El incumplimiento en el pago de los intereses de cesantías puede generar sanciones económicas para el empleador, incluyendo una indemnización equivalente al valor causado y eventuales investigaciones del Ministerio del Trabajo.
Por ello, revisar la liquidación, verificar la tasa aplicada y exigir el pago oportuno es fundamental. En un contexto de mayores costos de vida y acceso restringido al crédito, convertir las cesantías en una estrategia de inversión —y no solo en un ahorro pasivo— puede marcar la diferencia entre mantener la estabilidad o fortalecer el patrimonio familiar a largo plazo.
