La FM en Google News
Noviembre se convierte en uno de los meses decisivos para los colombianos. En estas cuatro semanas las familias organizan sus finanzas para poder terminar el año con un cronograma de deudas y ahorros para el 2027.
Aunque muchos están a la espera de la prima de fin de año, que reciben los trabajadores formales para aliviar el bolsillo, algunos buscan estrategias para poder pasar el año sin deudas.
En diálogo con La FM, el profesor de la Escuela de Economía y Negocios de la Universidad del Rosario, Alejandro Useche, reveló estrategias para poder anticipar las deudas de fin de año. Destacó la planeación financiera como la base para poder mantener una estabilidad económica antes de finalizar el año y poder proyectar ingresos y gastos de la temporada navideña, donde los regalos, viajes e imprevistos no planificados pueden ser un dolor de cabeza.
¿Cómo organizar las finanzas personales?
Para Useche, hacer una planeación financiera “con cabeza fría” puede convertirse en el paso más difícil en los hogares colombianos, ya que deberán ceñirse a ese plan en conjunto con toda la familia. El listado debe elaborarse con participación de todos los miembros del grupo familiar, cuando la planeación es conjunta.
Para esto, deberán las personas que están con trabajo incluir sueldos, primas, comisiones y abonos, y, para los que son independientes o emprendedores, las ventas estimadas. De allí, indicó el experto, los gastos deben ajustarse a los ingresos para no recurrir a endeudamientos innecesarios.
Sobre los gastos, como entretenimiento, reuniones y paseos, afirmó, deben hacerse “con medida, con planeación”.
Errores más comunes en el presupuesto de Navidad y Año Nuevo
El principal error es no planificar antes de tiempo y llegar a la temporada navideña sin un plan financiero fijo, olvidando los ingresos y los gastos. El experto destacó que en la temporada decembrina se gasta “de manera más emocional que racional”, movidos por las festividades y sin cálculos previos.
Otro de los errores es aumentar las deudas en fin de año, principalmente cuando se utilizan las tarjetas de crédito sin saber de dónde va a salir el dinero para pagar la cuota.
Según el economista, las tarjetas de crédito son los “préstamos más costosos” del sistema financiero, por lo que recomienda que los gastos en fiestas, regalos y paseos no superen lo que se va a recibir tanto en la prima de final de año como en el sueldo mensual.
¿Qué hacer con la prima de diciembre para empezar el año sin deudas?
Y es que para muchos la prima del final de año se convierte en el salvavidas financiero que todos esperan, ya que este es un ingreso extraordinario. Sin embargo, en muchas ocasiones este se convierte en “dinero de bolsillo”.
Por eso, Useche destaca que este dinero debe asignarse de forma planificada: aunque sirve para gastos de Navidad, Año Nuevo, reuniones, paseos o regalos, puede destinarse también a fines particulares para iniciar el año con una mejor situación financiera.
El experto plantea varias opciones, entre ellas usar una parte para pagar deudas, empezando por las más costosas; la segunda es cubrir mantenimientos que eviten gastos futuros, como revisar el techo, las instalaciones eléctricas o la tubería de las viviendas, y hacer mantenimiento de su vehículo. Cubrir estos mantenimientos de manera preventiva permite que no se agraven los problemas y que posteriormente generen “sobrecostos”.
La tercera opción es destinar recursos a la salud propia y familiar, priorizando chequeos médicos de rutina, tratamientos odontológicos pendientes o una revisión general.
Finalmente, si se tiene un presupuesto adicional, iniciar o fortalecer el fondo de ahorro familiar.
¿Cuánto ahorrar de los ingresos y dónde invertir en 2027?
Ahorrar e invertir también se convierte en un elemento fundamental para finalizar el año con garantías. El profesor propuso, como punto de partida, que “de cada 100 pesos” recibidos, cinco se destinen al ahorro, y señaló que pueden ser 10 o 15.
Incluso, tener descuentos automáticos por nómina en fondos de ahorro permite mantener un dinero adicional seguro sin que se note. “No ahorres lo que te queda después de gastar, más bien gasta lo que te quede después de ahorrar”, recordó el profesor, haciendo alusión a Warren Buffett.
En cuanto a inversiones, esto dependerá del riesgo que pueda o quiera asumir. “No existe una alternativa completamente libre de riesgo”, destacó Useche. Para bajo riesgo mencionó el CDT; para mayor riesgo, acciones y fondos de inversión colectiva; además de la finca raíz y la educación.
