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En Colombia, más de 7,3 millones de hogares viven en arriendo, superando por primera vez a los propietarios, que suman 7,1 millones. Según el informe Situación Inmobiliaria 2025 de BBVA Research, el país tiene la mayor proporción de hogares arrendatarios en América Latina (40%), lo que equivale a cerca de $60 billones anuales en pagos de renta.
Este escenario plantea tanto oportunidades como retos: convertir el gasto mensual en arriendo en inversión patrimonial. Julian Armando Rojas, director comercial de Inmobiliaria Esteban Ríos, señala que “ahorrar para la cuota inicial no es solo un ejercicio de disciplina, sino una decisión estratégica que puede transformar la proyección financiera de un hogar”.
En Colombia, los bancos suelen financiar entre el 70% y el 80% del valor del inmueble, por lo que el comprador debe aportar entre el 20% y el 30%. Así, para una vivienda de $200 millones, se necesitarían alrededor de $60 millones para cubrir la cuota inicial.
Es por ese motivo que Ríos compartió cinco recomendaciones clave para alcanzar la meta de reunir la cuota inicial y cumplir el sueño de tener vivienda propia.
Recomendaciones para lograr ahorrar la primera cuota de una vivienda
Defina su meta con claridad: El primer paso es establecer un plan financiero acorde con sus ingresos y egresos, empezando con un objetivo concreto y tangible. Determine cuánto necesita y en qué plazo desea alcanzarlo. Por ejemplo, si quiere comprar una vivienda usada de $180 millones en dos años, deberá reunir $54 millones, lo que equivale a $2.250.000 mensuales. Esto le permitirá evaluar si es posible destinar esa cantidad cada mes o si necesita extender el plazo o generar ingresos adicionales.
Julian Armando Rojas, director comercial de Inmobiliaria Esteban Ríos, recomienda usar simuladores financieros o aplicaciones de presupuesto para proyectar el ahorro necesario y ajustar los gastos. “El ahorro no puede ser un monto aleatorio. Debe estar alineado a un objetivo medible y realista, con un plazo que motive y no frustre”, señala.
Cree un presupuesto y recorte gastos innecesarios: Una estrategia de ahorro efectiva se apoya en un control riguroso de los gastos. Los expertos sugieren destinar entre el 15% y el 30% de los ingresos mensuales al ahorro. Para lograrlo, revise gastos prescindibles como suscripciones, comidas fuera de casa o compras impulsivas, y rediríjalos al fondo para la vivienda.
Herramientas como Excel, Fintonic o Wallet facilitan el seguimiento de los gastos. Además, aplicar reglas de ahorro como 50/30/20 (50% necesidades, 30% ocio, 20% ahorro) o 70/30 (70% gastos, 30% ahorro) permite mantener el equilibrio financiero sin perder motivación.
Aproveche el poder del interés compuesto: El tiempo es un aliado clave del ahorro. Al invertir en instrumentos financieros con interés compuesto, los rendimientos se reinvierten y generan nuevos intereses.
Por ejemplo, si ahorra $500.000 mensuales durante 24 meses en un fondo con una tasa anual del 8%, podría alcanzar cerca de $13 millones, de los cuales $975.000 corresponderían solo a intereses. Opciones como CDTs con reinversión automática, fondos conservadores o cuentas AFC (Ahorro para el Fomento a la Construcción) son ideales para quienes buscan crecimiento seguro del capital.
Genere ingresos adicionales y evite el sobreendeudamiento: Incrementar los ingresos es una forma efectiva de acelerar el ahorro. Actividades freelance, clases particulares, ventas en línea o pequeños emprendimientos pueden destinarse exclusivamente al fondo para la vivienda. Como destaca Rojas: “No se trata de decir ‘no me alcanza’, sino de preguntarse qué puedo hacer adicionalmente para conseguir estos recursos”.
Al mismo tiempo, es fundamental mantener una buena salud crediticia. Evite adquirir nuevas deudas o usar excesivamente las tarjetas de crédito mientras ahorra. Un historial financiero sólido será clave para acceder a un crédito hipotecario con mejores condiciones.
Considere la vivienda usada como opción estratégica: La vivienda usada se ha consolidado como una alternativa atractiva y rentable. Con un aporte del 4,3% al PIB nacional y la generación de 1,55 millones de empleos, el mercado secundario ha ganado fuerza por su disponibilidad inmediata y precios más competitivos.
