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Tener casa propia continúa siendo uno de los principales objetivos de miles de familias en Colombia. No obstante, el alza sostenida de los precios de los inmuebles ha convertido este sueño en un reto cada vez mayor. En medio de este panorama, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) se mantiene como una de las alternativas más consultadas por quienes buscan financiar la compra de vivienda, mejorar su hogar o incluso cubrir gastos educativos.
Antes de adquirir un crédito es importante tener en cuenta el monto del ahorro, el tipo de afiliación y el crédito elegido, pues estos pueden marcar la diferencia al momento de comprar vivienda con el FNA.
Cesantías o ahorro voluntario: las dos opciones para adquirir vivienda
Ambos caminos permiten solicitar un crédito, pero funcionan de manera distinta:
- Crédito a través de cesantías: además de estar afiliado al FNA, las cesantías deben estar libres de embargos. También se exige cumplir con el puntaje mínimo del sistema de calificación personal. Este tipo de crédito puede solicitarse en pesos o en UVR y cuenta con plazos amplios de pago.
- Crédito por Ahorro Voluntario Contractual (AVC): en este caso, el ahorro es el eje central del análisis. El monto acumulado sirve como base para evaluar la capacidad de pago y definir el valor del crédito a otorgar. El afiliado debe cumplir con las normas de radicación, aprobación y presentar la documentación según el destino del crédito (compra, construcción, mejora o leasing).
¿Cuánto es el ahorro mínimo que exige el FNA?
El Fondo Nacional del Ahorro establece que el monto mínimo para abrir un AVC es de 1,2 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) al momento de firmar el contrato. Este valor no corresponde a la cuota inicial del inmueble, sino al requisito de entrada para quienes no utilizan cesantías.
Una vez el afiliado cumple con el ahorro mínimo y se realiza el estudio de capacidad financiera, el FNA define la oferta del crédito. En la mayoría de los casos, la entidad ha financiado hasta el 90 % del valor de la vivienda, lo que significa que el comprador solo necesita contar con el 10 % como cuota inicial.
El FNA también facilita el acceso a subsidios y coberturas que ayudan a reducir el valor de la cuota inicial. La asignación de estos beneficios depende de factores como los ingresos del hogar y el precio del inmueble. En muchos casos, estos apoyos han sido determinantes para cerrar el proceso de compra.
Puede obtener un crédito de vivienda con el FNA si está reportado en Datacredito
Tener un reporte negativo no siempre es un obstáculo definitivo. El Fondo Nacional del Ahorro evalúa cada caso de manera individual, siempre que la persona haya normalizado su situación financiera. La entidad revisa la información en las centrales de riesgo antes de tomar una decisión.
Tipos de créditos que ofrece el Fondo Nacional del Ahorro
El FNA cuenta con varias líneas de financiación, diseñadas para diferentes necesidades:
- Crédito para vivienda de interés social (VIS)
Está dirigido a hogares de ingresos bajos y medios. Ofrece tasas de interés más bajas y la posibilidad de combinar el crédito con subsidios del Gobierno Nacional para facilitar la compra del inmueble.
- Crédito hipotecario para vivienda nueva o usada
Permite adquirir vivienda VIS o no VIS, con financiación de hasta el 90 % del valor del inmueble, plazos flexibles y tasas preferenciales. Además, el FNA tiene convenios con proyectos inmobiliarios en distintas regiones del país.
- Créditos educativos para pregrado y posgrado
Los colombianos pueden financiar estudios de educación superior, incluyendo pregrados, especializaciones y maestrías, en instituciones avaladas por el Ministerio de Educación. Estos créditos cubren matrícula y otros gastos académicos.
- Crédito para mejoramiento de vivienda
Pensado para remodelaciones, ampliaciones o reparaciones. El monto se asigna según la capacidad de pago del solicitante y las características del inmueble, con condiciones financieras accesibles.
- Crédito para pensiones voluntarias
Dirigido a trabajadores que desean fortalecer su ahorro pensional mediante aportes adicionales, con beneficios tributarios y un mayor respaldo económico al momento de la jubilación.
