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Cada año, tanto personas naturales como jurídicas en Colombia están obligadas a presentar su declaración de renta ante la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (Dian). Este informe incluye un desglose de los ingresos, gastos, inversiones y patrimonio del contribuyente del año fiscal anterior, con el fin de determinar el monto de impuestos que deben ser pagados.
Con el inicio de la temporada de declaración de renta en Colombia, los inversionistas en Certificados de Depósito a Término (CDT) deben prepararse para cumplir con sus obligaciones tributarias. El proceso puede parecer complejo, pero con la documentación correcta y las herramientas adecuadas, es posible simplificarlo considerablemente.
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David Susa, CTO y cofundador de la fintech MejorCDT, resalta que lo primero que deben hacer los inversionistas es solicitar a su entidad financiera el certificado de retenciones. Este documento es esencial, ya que detalla los impuestos retenidos sobre los intereses generados por las inversiones en CDTs durante el año fiscal. Este rubro es crucial para aplicar descuentos en la declaración de renta.
Otro documento importante es la certificación de gravamen a los movimientos financieros (GMF), conocido como 4x1000, especialmente si se realizaron movimientos en las cuentas bancarias durante el año. Esta certificación permite llevar un registro claro de estos pagos y, en algunos casos, deducir hasta el 50% del valor del GMF en la declaración, según el artículo 115 del Estatuto Tributario.
Mitos de los CDT y los impuestos
Contrario a lo que muchos creen, la retención en la fuente no se aplica exclusivamente a los CDTs. Según Susa, la idea de que los CDTs conllevan impuestos adicionales y obligaciones tributarias como el 4x1000 es un mito. Si una persona declara renta, puede deducir hasta el 50% del 4x1000, tal como lo estipula el artículo 115 del Estatuto Tributario.
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Tenga en cuenta que es fundamental revisar la información exógena reportada por terceros a la DIAN. Susa explica que los bancos, junto con muchas empresas, están obligados a reportar a la DIAN información sobre productos y servicios financieros, incluyendo los CDT. Es recomendable comparar esta información con los registros propios para asegurar consistencia al reportar en la declaración de renta.
Además, contar con los certificados de los CDTs es clave. Estos deben incluir el monto original invertido, las fechas de inicio y vencimiento, y los intereses generados, ya que esta información es vital para calcular correctamente los ingresos y cumplir con las obligaciones tributarias.
Hoy en día, existen opciones tecnológicas que facilitan la gestión de esta información. La app de MejorCDT permite a los usuarios tener toda la información sobre sus inversiones en CDTs en un solo lugar, haciendo posible obtener rápidamente certificados de retenciones, GMF y otros reportes, lo que simplifica significativamente el proceso de preparación fiscal.
Los CDT más rentables en agosto
- Coltefinanciera:
Para quienes buscan invertir su dinero a un plazo de un año (360 días), Coltefinanciera se destaca como la opción más rentable en agosto, con una tasa de interés del 11.5%. Este Certificado de Depósito a Término (CDT) no solo ofrece condiciones atractivas, como un monto mínimo de inversión de $250.000, sino también flexibilidad en el plazo de inversión, que puede oscilar entre 1 y 18 meses, y una periodicidad en el pago de intereses adaptada al inversor.
- Ban100
Ban100 se posiciona como la segunda opción más atractiva en agosto, ofreciendo una tasa de interés del 10.70%. Lo que diferencia a esta entidad es su enfoque en el servicio personalizado, permitiendo a los clientes definir tanto la periodicidad como la forma de pago de los intereses, lo que lo convierte en una alternativa interesante para quienes valoran la flexibilidad.
- Bancamía
Bancamía ofrece una tasa de interés del 10.85% para sus CDT en agosto. Este producto financiero es accesible tanto para personas jurídicas como naturales, con un monto de apertura a partir de $50.000 y un plazo mínimo de inversión de un mes. Esta combinación de accesibilidad y rentabilidad lo convierte en una opción sólida para una amplia gama de inversores.
