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En el programa Sin Filtro de La FM, conducido por Flavia Dos Santos y María Cecilia Botero, Juan Pablo Zuluaga, fundador de 'Mis Propias Finanzas', habló sobre la educación financiera. Explicó cómo la relación que cada persona tiene con el dinero puede influir en sus decisiones económicas. El experto habló sobre el ahorro, las deudas, el presupuesto, la inversión y el manejo de las finanzas en pareja, además de la importancia de enseñar estos tips desde la infancia.
Frente a la pregunta sobre qué habría cambiado si hubiera recibido educación financiera, Zuluaga dijo que su vida sería diferente. También reconoció que ha cometido errores en el manejo de sus recursos y que todavía considera que necesita aprender sobre finanzas personales.
El experto explicó que manejar el dinero no es solo saber ahorrar o invertir. Para él, antes de comenzar a aplicar herramientas financieras es necesario entender la relación que cada persona tiene con la plata. “Primero es entender la relación que tú tienes con el dinero para tratar de sanarla”, afirmó durante la entrevista.
Según el fundador de 'Mis Propias Finanzas', esa relación comienza a construirse desde la familia. Las conversaciones de los padres sobre el dinero, las experiencias económicas del hogar y las enseñanzas durante la infancia pueden influir en los comportamientos económicos de una persona. Por eso, planteó que es necesario identificar de dónde vienen esos comportamientos antes de tomar decisiones financieras.
El entrevistado también dijo que las finanzas son operaciones básicas hacen parte de la administración cotidiana del dinero. “Al final las finanzas es sumar, restar, multiplicar, dividir”, afirmó, y agregó que el tema también está relacionado con los hábitos y la psicología de cada persona.
Durante la conversación se mencionó un proyecto de ley que busca establecer la educación financiera en los colegios. Zuluaga manifestó que está de acuerdo con que estos conocimientos hagan parte de la formación de los estudiantes y consideró que el aprendizaje puede comenzar desde los primeros años.
¿Qué debe aprender una persona sobre educación financiera?
Para Zuluaga, conocer el ahorro, el presupuesto, el crédito, la inversión y el consumo, permite que las personas tengan herramientas para tomar mejores decisiones sobre sus recursos.
El experto explicó que la educación financiera también puede comenzar en casa. Hablar sobre el dinero dentro del hogar permite que los hijos conozcan cómo funcionan algunos puntos de las finanzas familiares.
El fundador de 'Mis Propias Finanzas' contó que tiene tres hijos, de 7, 6 y 4 años, y que junto con su esposa ha comenzado a enseñarles conceptos sobre el dinero. Como parte de ese proceso, mencionó un cuento escrito por su esposa, llamado Mis Primeras Finanzas, que utiliza personajes para explicar conceptos económicos a los niños.
De acuerdo con su explicación, la idea es que los menores vayan incorporando estos conceptos de manera gradual. “Poco a poco les vamos como metiendo ciertos conceptos”, señaló. Para él, el objetivo es que los niños desarrollen desde pequeños una conciencia sobre el manejo del dinero.
También se habló sobre la entrega de una mesada a los hijos. Zuluaga explicó que no existe una edad única para comenzar, pero consideró que puede hacerse cuando los niños tengan capacidad para comprender que el dinero debe ser administrado.
“Yo diría que a partir de los 9, 10 años”, afirmó como referencia. También señaló que el monto puede variar y que lo importante es que el menor tenga la posibilidad de decidir cómo utilizar una cantidad determinada y entender las consecuencias de gastar todo de una vez.
¿Cómo se deben manejar las finanzas en pareja?
Otro de los temas que se trataron fue la organización de las finanzas dentro de una relación. Zuluaga explicó que una pareja puede administrar mejor sus recursos cuando trabaja como equipo y establece objetivos comunes. “Dos suman más que uno”, afirmó.
El problema, según explicó, aparece cuando no existen visiones compartidas ni objetivos claros. También planteó que puede generar dificultades que una sola persona tenga el control de todo el dinero de la pareja y sea la única responsable de las decisiones económicas.
Para el entrevistado, ambas personas estar involucradas en las finanzas del hogar, aunque las responsabilidades puedan distribuirse de diferentes maneras. “Al final es un trabajo en equipo, es un trabajo de la pareja”, afirmó.
Zuluaga relacionó esta explicación con su propia experiencia junto a su esposa, Carolina. Contó que el proyecto 'Mis Propias Finanzas' se dio después de una etapa en la que ambos tenían dificultades para manejar sus recursos. Según relató, tenían deudas, estaban desordenados y habían tomado decisiones de inversión que no funcionaron.
“Todo nació de una historia muy personal que vivimos con Caro, mi esposa”, explicó. A partir de esa experiencia, señaló que ambos comenzaron a modificar la forma en que manejaban el dinero y posteriormente convirtieron ese aprendizaje en parte del proyecto que desarrollan.
Durante la entrevista también se habló sobre la llamada infidelidad financiera, que tiene que ver con ocultar información económica a la pareja. Zuluaga sostuvo que dentro de una relación es necesario hablar sobre los ingresos, gastos, bienes y deudas de cada persona.
“Yo sí prefiero abrir las cartas, abrir la conversación”, afirmó. En ese sentido, consideró necesario que cada integrante conozca cuánto gana, cuánto gasta, cuánto tiene y cuánto debe la otra persona.
El experto también explicó que las parejas pueden establecer reglas para organizar sus recursos. En su caso, contó que él y su esposa acordaron destinar un porcentaje de sus ingresos al ahorro y posteriormente a la inversión.
¿Quién debe aportar más dinero cuando uno gana más?
Frente a la pregunta sobre la distribución de los gastos, Zuluaga sostuvo que la persona que recibe mayores ingresos puede aportar una proporción mayor. “Una buena regla es aportar en proporción”, explicó.
Como ejemplo, señaló que si uno de los integrantes de la pareja gana 20 % más que el otro, podría asumir 20 % más de los gastos. Para establecer esta organización, recomendó contar con un presupuesto compartido y definir reglas que sean conocidas por ambos.
En su hogar, explicó que él y su esposa destinan cada uno el 10 % de sus ingresos a una cuenta para inversión. Según relató, esa decisión hace parte de los acuerdos que tienen como pareja y funciona como un gasto no negociable dentro de su presupuesto.
Zuluaga señaló que las reglas también pueden aplicarse a los gastos personales. En el ejemplo que presentó, ninguno de los dos debería destinar recursos a determinadas compras si antes no ha cumplido con el porcentaje de ahorro acordado.
Se habló de las personas que no recibieron educación financiera durante su juventud. Frente a este punto, Zuluaga explicó que recientemente lanzó un podcast sobre economía plateada, enfocado en personas mayores de 50 años.
Según contó, este contenido aborda la etapa de la vida en la que las personas pueden tener ingresos diferentes a los que recibían durante su juventud y pueden haber construido algún patrimonio. Su planteamiento fue que la educación financiera puede continuar durante todas las etapas de la vida.
¿Cómo empezar a enseñar educación financiera en casa?
Zuluaga plantea que el primer paso es hablar de dinero en familia. Los padres pueden involucrar a sus hijos en conversaciones sobre ahorro, gastos y presupuesto, utilizando herramientas adaptadas a su edad.
¿Cómo organizar las finanzas de una pareja?
La recomendación expuesta durante la entrevista es establecer un presupuesto compartido, conocer los ingresos, gastos y deudas de cada integrante y definir reglas para el ahorro, la inversión y los gastos.
¿A qué edad se puede enseñar a los hijos a administrar dinero?
Zuluaga señaló que no existe una única edad, pero planteó que entre los 8 y los 10 años puede comenzar la entrega de una mesada para que los niños aprendan a administrar una cantidad determinada de dinero.
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