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Los Certificados de Depósito a Término siguen siendo una alternativa confiable y rentable para los colombianos que buscan poner a trabajar su dinero. Sin embargo, hay fallos frecuentes que podrían disminuir sus ganancias si no los tienes en cuenta.
En medio de un entorno económico cambiante, los CDT siguen siendo una herramienta financiera destacada por su seguridad, rentabilidad conocida y baja volatilidad. A pesar de los ajustes en la economía, estos productos siguen ofreciendo tasas competitivas, especialmente en tiempos donde otros instrumentos muestran más riesgo.
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El pasado 31 de marzo, el Banco de la República sorprendió al mantener sin cambios su tasa de intervención en 9,5%, cuando muchos analistas apostaban por una reducción. Esta decisión, según Carlos Correa, CEO de la plataforma MejorCDT, refleja tanto la independencia técnica del Emisor como la cautela frente al escenario internacional.
“En medio de tensiones económicas globales, el mensaje del Banco fue claro: mantener la estabilidad y proteger la confianza en el sistema financiero colombiano”, comentó Correa.
Lo que muchos colombianos no saben al abrir un CDT
Aunque invertir en un CDT parece sencillo, los expertos de MejorCDT advierten que hay errores comunes que pueden afectar significativamente los rendimientos. Aquí te explicamos los principales:
Ignorar la inflación: el error más costoso
Uno de los errores más frecuentes es fijarse únicamente en la tasa nominal ofrecida por la entidad financiera, sin considerar cómo la inflación afecta el retorno real de la inversión.
David Susa, director de tecnología de MejorCDT, explica:
“La rentabilidad real es lo que realmente ganas, y se calcula restando la inflación a la tasa del CDT. Aunque las tasas siguen siendo altas, la inflación ha bajado, por lo tanto, es clave revisar ese dato antes de tomar una decisión”.
No revisar si el CDT se renueva automáticamente
Muchos inversionistas no se fijan si su CDT tiene activada la renovación automática, lo cual puede llevar a que su dinero quede invertido de nuevo bajo condiciones menos favorables.
“En algunos casos, el CDT se renueva sin notificación previa, con tasas más bajas. Por eso es clave leer bien los términos y condiciones antes de firmar”, advierte Susa.
Una ventaja de plataformas como MejorCDT es que notifican con antelación el vencimiento, para que el usuario pueda decidir si renovar o retirar su dinero.
No comparar entre bancos: una oportunidad perdida
Otro error habitual es no explorar otras entidades financieras antes de invertir. Muchos colombianos eligen su banco tradicional sin saber que hay entidades más pequeñas que ofrecen tasas significativamente mejores.
“Por falta de información, confianza o simple comodidad, muchos pierden oportunidades. Con herramientas como MejorCDT, puedes comparar en tiempo real y elegir la opción más conveniente”, señala Susa.
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Elegir plazos sin estrategia ni análisis
Seleccionar el plazo del CDT sin tener en cuenta la proyección del mercado es otro fallo común. Actualmente, varias fintech y neobancos ofrecen tasas tentadoras para plazos cortos, como tres o cuatro meses.
“El problema es que, al ser tasas anuales, la rentabilidad efectiva en ese corto tiempo es menor. Y si renuevas, la nueva tasa podría ser inferior. Lo mejor es asegurar una buena tasa por un periodo más largo”, aconseja Susa.
Desaprovechar el interés compuesto
Muchos inversores optan por retirar las ganancias al final del periodo para reinvertir, sin saber que los CDT funcionan mejor con el interés compuesto, que reinvierte automáticamente las utilidades, aumentando los rendimientos futuros.
“Retirar cada vez puede parecer conveniente, pero en realidad reduces el potencial de ganancia acumulada”, dice Susa.
No diversificar: poner todos los huevos en una sola canasta
Concentrar toda la inversión en un solo CDT o banco puede limitar las oportunidades y aumentar el riesgo.
“Al diversificar entre entidades y plazos, puedes acceder a mejores condiciones y proteger tu inversión frente a cambios en el mercado”, afirma Susa.
Con plataformas como MejorCDT, es posible monitorear todas tus inversiones, sin importar en qué entidad estén, desde un solo lugar.
Un error poco hablado, pero importante, es no tener claro el propósito de la inversión. No es lo mismo ahorrar para una vivienda, que para emergencias o para construir un patrimonio a largo plazo.
“Si quieres evitar el 4x1000 al comprar vivienda, asegúrate de que el banco permita transferencias a terceros. Si buscas liquidez, podrías armar una escalera de CDTs con diferentes vencimientos”, recomienda Susa.
Los mejores CDT para abril
De acuerdo con el portal MejorCDT, si abre un CDT por 5 millones hoy, las mejores tasas le ofrecerían:
- A 6 meses: $5.265.453 con una tasa del 10.9% E.A.
- A 12 meses: $5.497.500 con una tasa del 9.95% E.A.
- A 18 meses: $5.768.449 con una tasa del 10% E.A.
- A 24 meses: $6,061,005 con una tasa del 10.10% E.A.
