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Con la llegada de la reforma pensional, que deberá retomar su trámite legislativo en la Cámara de Representantes por orden de la Corte Constitucional, los trabajadores que ganen más de 2,3 salarios mínimos deberán destinar el excedente a las nuevas Accai (Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual).
Las Accai administrarán ese ahorro individual, lo que impactará el bolsillo de cerca de medio millón de trabajadores en Colombia. Estas personas deberán tomar decisiones informadas que influirán en su pensión y en su estabilidad financiera durante la vejez.
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Los fondos Accai serán operados por las administradoras privadas de pensiones: Protección, Porvenir, Colfondos y Skandia. Cada una ofrece distintas condiciones en costos, liquidez y rentabilidad, que deberán ser evaluadas por cada trabajador según su situación particular.
Julio Enrique Duarte, decano de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad de San Buenaventura, sede Bogotá, destacó que se pasó de “un modelo en el que el sistema decidía por usted, a uno en el que el ciudadano debe informarse, comparar y elegir bien. Su pensión futura dependerá de esas decisiones”.
Cinco consejos para elegir correctamente un fondo privado de pensión
Si el trámite legislativo de la reforma avanza en la Cámara, las Accai conformarán un componente adicional de ahorro individual para quienes ganen más de 2,3 salarios mínimos mensuales.
La decisión sobre a qué fondo dirigir el ahorro individual podría afectar entre un 10 % y un 25 % el valor total de la pensión, según el tiempo de cotización y el rendimiento acumulado. Por eso, es clave seguir estas recomendaciones:
- Observar la rentabilidad neta: Al rendimiento anual del fondo debe restarse la inflación del año correspondiente. Esto permite conocer la ganancia real.
- Verificar las comisiones y los costos ocultos: Revise el porcentaje que cobra anualmente la administradora sobre su saldo. Además, consulte los cobros por retiros anticipados o traslados.
- Revisar la liquidez y la política de retiros: Confirme si puede acceder a su capital en caso de emergencia y qué condiciones aplican para mover su dinero. Este aspecto es clave en situaciones de desempleo o enfermedad.
- Confirmar el respaldo del fondo: Invierta solo en fondos vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia. Exija reportes de gestión, clasificación de riesgo y políticas de inversión claras.
- Comparar mediante simuladores: Use los simuladores de los fondos privados para proyectar cómo se vería su pensión con el ahorro voluntario.
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Asimismo, la Universidad de San Buenaventura recomienda hacer las siguientes preguntas antes de trasladar los ahorros de un fondo a otro:
- ¿Cuál ha sido la rentabilidad neta del fondo en los últimos cinco años?
- ¿Qué clases de activos integran el portafolio del fondo?
- ¿Cuáles son los costos totales, incluyendo comisiones por traslados y retiros?
- ¿Cómo ha reaccionado el fondo ante crisis financieras?
- ¿Con qué frecuencia y nivel de transparencia se publican los resultados?
