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Los Certificados de Depósito a Término (CDT) siguen siendo una de las opciones de inversión para quienes buscan obtener una rentabilidad conocida desde el momento de la apertura. Durante la primera quincena de julio de 2026, las entidades financieras ofrecen tasas que superan el 13 % efectivo anual (E.A.) en algunos plazos, aunque el rendimiento depende del tiempo durante el cual se mantenga el dinero invertido y del monto mínimo exigido por cada institución.
¿Qué es un CDT y cómo funciona?
Un CDT es un producto financiero mediante el cual una persona entrega una suma de dinero a una entidad por un plazo determinado a cambio de una tasa de interés fija. Desde el primer día, el inversionista conoce cuánto recibirá al vencimiento del certificado, por lo que sus ganancias no dependen del comportamiento del mercado.
Otra de las características de este instrumento es que el capital permanece en una entidad financiera vigilada. Además, en Colombia los depósitos cuentan con el respaldo del seguro de depósitos administrado por Fogafín, de acuerdo con las condiciones establecidas para este mecanismo.
Los CDT también permiten elegir diferentes plazos y montos de inversión. En términos generales, entre mayor sea el tiempo pactado, mayor puede ser la tasa de interés ofrecida. Actualmente, varias entidades permiten abrir, simular y administrar este producto por canales digitales, sin necesidad de acudir a una oficina.
¿Cuáles son los mejores CDT para invertir en la primera quincena de julio 2026?
Al comparar las entidades por la mayor tasa de interés que ofrecen durante la primera quincena de julio de 2026, este es el ranking de los cinco bancos con mejor rentabilidad, según el portal web MejorCDT:
- Koa: 13,51 % E.A. a 18 meses. Monto mínimo: $250.000.
- Credifamilia: 12,65 % E.A. a 18 meses. Monto mínimo: $1.000.000.
- IRIS: 12,50 % E.A. a 12 meses. Monto mínimo: $100.000.
- Ban100: 12,50 % E.A. a 18 meses. Monto mínimo: $250.000.
- Bancamía: 10,35 % E.A. a 3 meses. Monto mínimo: $50.000.
Al analizar la oferta de cada entidad, Koa registra la tasa más alta del listado con un 13,51 % E.A. para inversiones a 18 meses. Le siguen Credifamilia, IRIS, Ban100 y Bancamía, cuyos rendimientos varían de acuerdo con el plazo y el monto mínimo requerido para abrir el certificado.
¿Qué riesgos tiene invertir en un CDT?
Aunque el CDT es considerado un producto de bajo riesgo, tiene una característica que el inversionista debe tener en cuenta antes de abrirlo: el dinero queda comprometido durante el plazo acordado con la entidad financiera.
Si el titular necesita retirar los recursos antes de la fecha de vencimiento, puede enfrentar restricciones o una disminución en los intereses previstos. Por esa razón, este producto suele ser una alternativa para quienes cuentan con un dinero que no necesitan utilizar en el corto plazo.
Otra de las ventajas es que el capital genera intereses durante el tiempo pactado, lo que ayuda a reducir el impacto de la inflación sobre el poder adquisitivo del dinero, siempre que el inversionista mantenga el certificado hasta su vencimiento.
¿Por un CDT debo declarar renta?
Tener un CDT no obliga automáticamente a presentar la declaración de renta. Esta obligación depende del cumplimiento de los requisitos establecidos por la DIAN, teniendo en cuenta la situación financiera de cada contribuyente.
Entre los criterios se encuentra que el patrimonio bruto, incluido el saldo del CDT al 31 de diciembre, supere los $211.792.000, equivalentes a 4.500 UVT. También aplica cuando los ingresos, compras, consumos con tarjeta de crédito o consignaciones bancarias exceden los $65.891.000, correspondientes a 1.400 UVT.
Por esa razón, antes de determinar si debe declarar renta, cada persona debe revisar el conjunto de sus ingresos, patrimonio y movimientos financieros, y no únicamente el hecho de tener un CDT.
Preguntas relacionadas
¿Cuál es el mejor banco para invertir en un CDT en julio de 2026?
De acuerdo con el ranking de la primera quincena de julio de 2026, Koa ofrece la tasa más alta con 13,51 % E.A. para un CDT a 18 meses. Le siguen Credifamilia, IRIS, Ban100 y Bancamía, con tasas que varían según el plazo y el monto mínimo de apertura.
¿Qué banco ofrece la tasa de interés más alta para un CDT en Colombia?
La mayor tasa del listado corresponde a Koa, con un rendimiento de 13,51 % efectivo anual para inversiones a 18 meses. Antes de elegir un CDT también es recomendable revisar el monto mínimo exigido y el tiempo durante el cual el dinero permanecerá invertido.
¿Tener un CDT obliga a declarar renta en Colombia?
No. Tener un CDT no obliga automáticamente a presentar la declaración de renta. La obligación depende de si el contribuyente supera los topes de patrimonio, ingresos, compras, consumos o consignaciones establecidos por la DIAN para el respectivo año gravable.
