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Descubrir una deuda desconocida, un crédito que nunca fue solicitado o una línea celular abierta sin autorización se convirtió en una de las preocupaciones más frecuentes para muchos colombianos. En numerosos casos, las víctimas terminaban enfrentando procesos de cobro, intereses y reportes negativos en centrales de riesgo aun cuando aseguraban haber sido suplantadas.
Ese panorama comenzará a cambiar con la entrada en vigencia de una nueva legislación que endurece las obligaciones para entidades financieras, operadores móviles y comercios que otorguen productos financiados.
La nueva norma establece medidas especiales de protección para ciudadanos afectados por delitos de falsedad personal o uso fraudulento de sus datos. Entre los principales cambios aparece la obligación de suspender cobros y frenar reportes negativos mientras se investiga la denuncia.
Bancos deberán detener cobros cuando haya denuncia por suplantación
Uno de los puntos más importantes de la ley es que las entidades tendrán que pausar inmediatamente cualquier gestión de cobro cuando una persona informe que fue víctima de fraude y rechace la obligación atribuida.
Esto significa que, si alguien detecta un préstamo, una tarjeta de crédito o un servicio contratado usando sus datos sin autorización, podrá solicitar la suspensión temporal de:
- Cobros mensuales.
- Intereses.
- Gastos de cobranza.
- Procesos de recuperación de cartera.
La medida aplicará tanto para entidades financieras como para empresas de telecomunicaciones y comercios que financien productos o servicios.
¿Qué deberá hacer la persona afectada?
Aunque la ley ofrece nuevas garantías para las víctimas, también fija ciertos requisitos.
La persona deberá presentar la denuncia correspondiente ante las autoridades competentes y aportar pruebas o soportes relacionados con la posible suplantación.
Después de recibir la reclamación, la entidad deberá informar al ciudadano sobre el plazo disponible para formalizar el proceso penal.
Si la víctima no entrega los documentos requeridos dentro del tiempo establecido, el banco o la empresa podrá reactivar el cobro suspendido.
No podrán hacer reportes negativos en centrales de riesgo
Otro de los cambios más relevantes tiene que ver con Datacrédito y otras centrales de información financiera.
La nueva legislación establece que, mientras se verifica el caso de posible suplantación, la persona no podrá recibir reportes negativos asociados con la obligación cuestionada.
Además, las entidades deberán incluir una anotación especial que identifique al ciudadano como presunta víctima de falsedad personal.
Según la norma, esa marcación no podrá afectar:
- El puntaje crediticio.
- La calificación de riesgo.
- El acceso a productos financieros.
- Los estudios de crédito.
La finalidad será únicamente reforzar controles de seguridad y evitar nuevos fraudes.
¿Qué pasa si se confirma la suplantación?
Si la investigación concluye que efectivamente existió fraude, la víctima quedará liberada de la deuda y no podrá seguir siendo objeto de cobros ni reportes negativos.
Incluso, en algunos casos donde no se logre identificar al responsable, las autoridades podrán dejar constancia de que sí ocurrió la falsedad personal para proteger al ciudadano afectado.
Claves del tema: Bancos tendrán que suspender cobros y reportes en centrales
¿En qué casos los bancos tendrán que suspender cobros?
Los bancos deberán suspender cobros cuando una persona denuncie que fue víctima de suplantación de identidad y desconozca un crédito, servicio o deuda adquirida de manera fraudulenta.
¿Los bancos podrán reportar en centrales de riesgo mientras investigan el caso?
No. La nueva ley establece que no podrán hacerse reportes negativos en centrales de riesgo mientras se verifica la denuncia por suplantación de identidad.
¿Qué debe hacer una víctima de suplantación de identidad para frenar cobros?
La persona deberá presentar una denuncia formal y entregar soportes que permitan demostrar el posible fraude o uso indebido de sus datos personales.
¿Qué pasará con Datacrédito si una persona fue suplantada?
La información deberá aparecer con una marcación especial de víctima de falsedad personal, pero sin afectar el historial crediticio ni el puntaje financiero.
¿Qué cobros tendrán que suspender los bancos y entidades financieras?
La suspensión aplicará para cuotas, intereses, gastos de cobranza y demás pagos relacionados con la obligación cuestionada.
¿Qué pasa si se comprueba la suplantación de identidad?
Si las autoridades concluyen que existió fraude, la víctima quedará libre de la deuda y no podrá tener reportes negativos en centrales de riesgo por esa obligación.
