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Muchos colombianos aspiran a culminar su vida laboral y acceder a una pensión. Para ello, cotizan en un fondo de pensión, ya sea Colpensiones o un fondo privado, según ciertos requisitos establecidos.
Sin embargo, obtener una pensión no es una meta fácil de alcanzar. Según cifras del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE), únicamente el 18 % de los colombianos logra acceder a este beneficio. Para cambiar esta realidad, el gobierno de Gustavo Petro aprobó en 2024 una reforma pensional que busca ampliar la cobertura y beneficiar especialmente a mujeres, trabajadores rurales, población informal y adultos mayores que hoy no cuentan con una pensión.
La reforma introdujo un modelo basado en cuatro pilares:
- Pilar Solidario: Diseñado para garantizar un ingreso básico a los adultos mayores en situación de pobreza extrema.
- Pilar Semicontributivo: Destinado a quienes no alcanzan los requisitos para pensionarse, permitiendo ingresos periódicos con base en sus ahorros y apoyos del Estado.
- Pilar Contributivo: Enfocado en trabajadores que cumplen con las semanas exigidas para pensionarse en Colpensiones o fondos privados.
- Pilar Voluntario: Permite a las personas ahorrar de manera adicional para mejorar su mesada pensional.
Adicionalmente, la reforma mantuvo mecanismos para aquellos que no alcanzaron a cumplir los requisitos tradicionales. A continuación, se presentan tres opciones que brindan soluciones a esta población.
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Uno de los fondos de pensión más importantes en Colombia, Colpensiones da tres opciones para aquellas personas que no cumplen el requisito de semanas cotizadas. Aquí le contamos cuáles son.
Beneficios Económicos Periódicos (BEPS): una alternativa de ahorro flexible
El programa BEPS está dirigido a quienes tienen ingresos inferiores a un salario mínimo o no lograron cumplir con los requisitos para obtener una pensión. Este mecanismo permite que las personas puedan ahorrar de manera voluntaria y recibir ingresos vitalicios con base en sus aportes.
Características principales del BEPS:
- No reemplaza la pensión, pero es una opción para garantizar ingresos en la vejez.
- El monto recibido siempre será inferior al salario mínimo mensual, dependiendo del total ahorrado.
- Los ahorros pueden incrementarse con aportes de familiares o amigos.
- El Gobierno otorga un subsidio del 20 % sobre lo ahorrado para fortalecer los ingresos del beneficiario.
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Requisitos para acceder a los BEPS:
- Tener 57 años (mujeres) o 62 años (hombres).
- Ser mayor de 18 años y ciudadano colombiano.
- Contar con ingresos inferiores a un salario mínimo.
- Haber cotizado en algún momento, pero no cumplir con las semanas exigidas para pensionarse.
Indemnización sustitutiva: devolución de aportes
La indemnización sustitutiva es una opción para las personas afiliadas a Colpensiones que no lograron acumular las 1.300 semanas requeridas y no tienen posibilidad de seguir cotizando. Este mecanismo permite la devolución de los aportes realizados.
Aspectos clave de la indemnización sustitutiva:
- Los aportes son devueltos en un único pago.
- No aplica para quienes superaron el número mínimo de semanas requeridas, ya que las semanas adicionales incrementan el valor de la pensión.
Requisitos para solicitar la indemnización sustitutiva:
- Ser afiliado a Colpensiones.
- Haber cumplido la edad mínima (57 años para mujeres y 62 años para hombres).
- No reunir las semanas cotizadas exigidas por la ley.
- No tener recursos para seguir cotizando.
Pensión familiar: esfuerzo compartido para lograr la meta
La pensión familiar permite que las semanas cotizadas por los cónyuges o compañeros permanentes se sumen para alcanzar el mínimo exigido, logrando así una pensión conjunta equivalente a un salario mínimo.
Requisitos para acceder a una pensión familiar:
- Ambos deben estar afiliados al mismo régimen pensional (Colpensiones o fondo privado).
- Pertenecer a los grupos del Sisbén IV clasificados entre A1 y C12.
- Al cumplir 45 años, haber cotizado al menos el 25 % de las semanas requeridas para la pensión de vejez.
- Sumar, entre ambos, al menos 1.300 semanas cotizadas.
- Haber convivido durante más de cinco años (aplica para parejas del mismo sexo).
La pensión familiar cesa únicamente cuando ambos miembros fallecen y no hay beneficiarios que cumplan con los requisitos para recibir la pensión de sobrevivencia.
