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Andrés Velasco, presidente de Asofondos, aseguró que los colombianos podrían necesitar un ahorro voluntario adicional cercano al 15 % para recibir una mesada pensional similar a la que habrían obtenido bajo las reglas de la Ley 100.
En entrevista con el Noticiero de la Mañana de La FM, el directivo explicó el papel de las administradoras del componente complementario de ahorro individual (ACCAI), los cambios en la administración de las cotizaciones y la importancia de planificar los recursos destinados a la jubilación.
Velasco dijo que el ahorro voluntario debe formar parte de la planeación pensional de los trabajadores, especialmente ante la reducción de los subsidios del Gobierno para las pensiones de mayores ingresos que mencionó durante la entrevista. También cuestionó la orientación de la reforma pensional y señaló que el proceso de discusión y revisión de la norma se ha prolongado durante varios años.
¿Qué son las ACCAI y qué función cumplen en la reforma pensional?
Velasco explicó que las ACCAI son las administradoras del componente complementario de ahorro individual, entidades encargadas de gestionar los recursos pensionales que correspondan a ese componente. Según indicó, esta función tiene antecedentes en las administradoras de fondos de pensiones privadas que operan en Colombia desde hace aproximadamente 30 años.
El presidente de Asofondos señaló que las entidades que representa recibirán y administrarán las cotizaciones que superen los 2,3 salarios mínimos, de acuerdo con el esquema al que hizo referencia durante la entrevista. Esos recursos se invertirán en proyectos y productos financieros autorizados por la regulación, la ley y la Superintendencia Financiera.
El directivo explicó que las administradoras tienen la responsabilidad de gestionar el ahorro de largo plazo de los afiliados, con el propósito de obtener rentabilidad y controlar los riesgos asociados a las inversiones.
“El fin con el que se administra ese ahorro es obtener rentabilidades y mitigar los riesgos”, afirmó Velasco.
En su explicación, distinguió dos tipos de riesgos: los financieros, relacionados con las variaciones en el valor de los activos adquiridos, y los de liquidez, que se refieren a la disponibilidad del dinero cuando los afiliados lo necesitan.
Velasco también señaló que los trabajadores deberán conocer las diferencias entre las ofertas de las administradoras para elegir dónde quieren mantener sus recursos cuando llegue el momento correspondiente. Sin embargo, indicó que los colombianos ya tienen una entidad asignada dentro del proceso al que se refirió en la entrevista.
Por eso, recomendó consultar la información de afiliación mediante los canales oficiales correspondientes. Durante la conversación mencionó la posibilidad de revisar un correo recibido en marzo del año anterior o realizar una consulta ante las entidades competentes para identificar la administradora asignada.
¿Cuánto dinero se recomienda ahorrar voluntariamente para la pensión?
Uno de los puntos centrales de la entrevista fue la importancia del ahorro pensional voluntario para complementar los ingresos que recibirá una persona durante su jubilación.
Velasco explicó que, bajo los cambios que describió de la reforma, los subsidios del Gobierno que antes llegaban hasta las pensiones de 25 salarios mínimos se reducirían a 2,3 salarios mínimos. En su análisis, esa modificación hace necesario que los trabajadores consideren mecanismos adicionales para acumular recursos durante su vida laboral.
El presidente de Asofondos señaló que una persona que busque obtener un ingreso pensional comparable al que habría recibido con las reglas de la Ley 100 necesitaría contemplar un ahorro adicional aproximado del 15 %.
“Necesita más o menos 15 por ciento de ahorro adicional”, afirmó al explicar la proporción que, según sus cálculos, deberían tener en cuenta los colombianos.
El directivo también respondió cuándo conviene comenzar a realizar esos aportes. Su recomendación fue iniciar lo más temprano posible y mantener el ahorro hasta el momento de la jubilación, siempre con el propósito de aumentar el capital acumulado.
La razón, explicó, está en el crecimiento de los recursos a lo largo del tiempo y en el efecto de los intereses sobre el dinero ahorrado. Cuanto más tiempo permanezcan invertidos los recursos, mayor será la oportunidad de que los rendimientos contribuyan a incrementar el capital disponible.
Velasco agregó que el ahorro voluntario podría cumplir una función de compensación frente a los cambios en los subsidios públicos para las pensiones de mayores ingresos.
De esta manera, insistió en que los trabajadores deben considerar el ahorro como parte de su preparación para el retiro y no limitar su planeación a las cotizaciones obligatorias.
¿Qué opina Asofondos sobre el futuro de la reforma pensional?
Velasco habló del proceso de discusión y revisión de la reforma pensional y a la posibilidad de que su entrada en funcionamiento experimente nuevos cambios.
El presidente de Asofondos calificó el proceso como un “viacrucis de una muy mala idea”. Aunque reconoció que el sistema pensional colombiano necesitaba modificaciones, cuestionó el rumbo de la reforma aprobada y sus posibles efectos sobre los afiliados y las generaciones futuras.
“La realidad es que el sistema pensional colombiano teníamos, tenemos que reformarlo”, afirmó. A continuación, explicó que la Ley 100, con cerca de tres décadas de vigencia, requería ajustes.
Sin embargo, sostuvo que la reforma, a su juicio, reduce las posibilidades de elección de los colombianos y modifica la relación de los trabajadores con la propiedad de una parte de sus ahorros pensionales.
Velasco también advirtió sobre la sostenibilidad del sistema y los costos que, según su análisis, podrían trasladarse a las generaciones futuras. En ese sentido, defendió la necesidad de contar con un esquema basado en el ahorro y que pueda mantenerse financieramente en el tiempo.
El directivo situó el inicio de este proceso el 22 de marzo de 2023, fecha que mencionó como el momento de radicación del proyecto de ley. Desde entonces, afirmó, la discusión ha atravesado distintas etapas y devoluciones que prolongaron su trámite.
Frente a la posibilidad de que el proceso se extienda por nuevas decisiones de la Corte Constitucional, Velasco planteó la necesidad de revisar el rumbo del sistema pensional.
“Busquemos tener un sistema pensional más parecido al que nos merecemos, basado en el ahorro y sostenible”, expresó.
