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En los últimos meses, se ha convertido en un hecho usual que algunas personas denuncien en las redes sociales que en cuenta bancaria hay una serie de compras desconocidas o retiros que nunca hicieron.
Cuando las personas buscan una respuesta al problema, descubren que su tarjeta débito fue clonada sin que se dieran cuenta. De hecho, esta modalidad de estada, conocida como skimming, se está presentando con mayor frecuencia durante los días de paga de los trabajadores y lo más preocupante es que la táctica fraudulenta ha evolucionado.
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Ahora los delincuentes eligen cuidadosamente cuándo y dónde actuar, centrándose en operar poco antes del día de pago de nómina. Pues el objetivo es capturar los datos de la tarjeta antes de que llegue el dinero, y así tener la oportunidad de vaciar la cuenta tan pronto como se realice el pago.
De acuerdo con expertos en ciberseguridad y en combatir fraudes bancarios, esta modalidad funciona en segundos y está ganando terreno en América Latina y Europa, incluyendo Colombia.
¿Cómo clonan las tarjetas los criminales?
La clonación consiste en copiar los datos contenidos en la banda magnética o el chip de una tarjeta bancaria. Para lograrlo, los delincuentes utilizan unos dispositivos llamados skimmers, los cuales se instalan en cajeros automáticos y en ciertos casos en datáfonos de tiendas o incluso restaurantes.
Mientras estos dispositivos permanecen ocultos, pueden capturar toda la información de una víctima cuando esta introduce su tarjeta. De hecho, en algunos casos los criminales logran ubicar diminutas cámaras en posiciones estratégicas para poder el momento en que una persona ingresa el código de en el cajero o datáfono.
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Posteriormente, esa información es usada en tarjetas falsificadas o en comercios online.
El gran riesgo es que las víctimas no notan el fraude de inmediato. Algunos solo descubren la situación cuando revisan sus estados de cuenta o cuando el banco notifica un movimiento sospechoso.
Cabe reiterar que esta táctica suele aplicarse poco antes de los días de pago (días 15 o 30 en Colombia). Los delincuentes aprovechan esas fechas para capturar la información de las tarjetas uno o dos días antes del abono.
La ventaja para los estafadores es que muchas víctimas no revisan sus cuentas inmediatamente después de recibir su salario. Esto les da una ventana de tiempo para realizar transacciones fraudulentas sin ser detectados.
En ocasiones, los fraudes se ejecutan a altas horas de la noche o durante fines de semana, cuando los bancos tienen menor capacidad de respuesta inmediata y los usuarios están menos atentos a sus movimientos financieros.
¿Esta estafa es muy usada en Colombia?
La clonación de tarjetas ha sido reportada en varias ciudades del país. Durante el 2024 la Policía Nacional llegó a reportar que en operativos realizados se incautaron dispositivos de clonación instalados en cajeros automáticos.
En esos casos, los criminales accedieron a centenares de cuentas bancarias antes de ser detectados.
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¿Dónde hay más riesgo de caer en esta estafa?
Los puntos más vulnerables incluyen:
- Cajeros automáticos en zonas con poca vigilancia.
- Estaciones de gasolina con terminales obsoletos.
- Pequeños comercios con datáfonos de origen dudoso.
- Sitios web sin protocolos de seguridad para pagos en línea.
Los delincuentes también suelen enfocarse en zonas turísticas, donde los usuarios tienden a usar con mayor frecuencia sus tarjetas y donde la vigilancia bancaria es más laxa.
¿Qué tecnologías existen para prevenir la clonación?
Las entidades financieras han adoptado medidas como los chips EMV (Europay, MasterCard y Visa) y la tokenización, que generan códigos únicos para cada transacción. Estas herramientas reducen el riesgo, pero no lo eliminan del todo.
En muchos lugares de Colombia, todavía se utilizan tarjetas con banda magnética o datáfonos sin capacidad para leer el chip, lo cual abre la puerta a los fraudes.
Además, la clonación remota también representa un peligro. Técnicas como el phishing, la instalación de malware o el uso de redes Wi-Fi falsas permiten a los delincuentes obtener credenciales bancarias sin contacto físico con la tarjeta.
¿Cómo protegerse ante esta modalidad?
Aunque no existe un método infalible, sí hay recomendaciones claves para reducir el riesgo de caer en esta modalidad de fraude:
- Revise su cuenta bancaria con frecuencia, especialmente los días de pago.
- Active notificaciones en tiempo real por cada operación con tarjeta.
- Evite cajeros automáticos en zonas oscuras o sin vigilancia.
- Cubra el teclado al ingresar el PIN, incluso si no ve cámaras.
- No comparta fotos de su tarjeta en redes sociales, ni siquiera parcialmente.
- Evite ingresar datos bancarios en sitios sin protocolo HTTPS.
- No use redes Wi-Fi públicas para operaciones financieras.
¿Qué hacer si fue víctima de la estafa?
Si una persona descubre transacciones no autorizadas en su cuenta, debe actuar de inmediato:
- Contactar al banco para bloquear la tarjeta.
- Solicitar el reverso de las operaciones si es posible.
- Cambiar contraseñas de acceso a aplicaciones bancarias.
- Presentar una denuncia ante la Fiscalía o la Policía Nacional.
