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Cada año miles de colombianos llegan a la edad de retiro con la expectativa de comenzar a recibir su pensión. Sin embargo, en el régimen privado no solo cuenta el tiempo trabajado, sino el dinero efectivamente acumulado durante la vida laboral.
En Colombia, el Sistema General de Pensiones busca garantizar ingresos en la vejez, en casos de invalidez y proteger a las familias cuando fallece el afiliado. Pero en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, administrado por fondos privados, el monto de la mesada depende directamente del capital ahorrado y los rendimientos obtenidos.
¿Cuánto dinero se necesita para pensionarse en fondos privados?
En términos generales, los fondos exigen un ahorro suficiente para financiar una pensión que equivalga, como mínimo, al 110 % del salario mínimo legal mensual vigente.
En 2026, con el salario mínimo legal mensual vigente fijado en $1.750.905, el capital requerido para financiar una pensión equivalente al 110 % del mínimo supera los $635 millones.
Si el afiliado no alcanza ese capital, entran a jugar otros factores como el número de semanas cotizadas o la posibilidad de recibir devolución de saldos.
A continuación, así funciona en cada administradora:
- Colfondos: depende totalmente del ahorro acumulado
En el caso de Colfondos, la pensión está atada al dinero que el afiliado tenga en su Cuenta de Ahorro Individual y a los rendimientos generados con el paso de los años.
Para solicitar la pensión, se deben cumplir dos posibles escenarios:
- Haber acumulado el capital suficiente para financiar la mesada.
- O completar mínimo 1.150 semanas cotizadas.
Aquí el monto final no es fijo: será proporcional al esfuerzo de ahorro realizado durante la vida laboral.
- Protección: exige un porcentaje mínimo del capital
El fondo Protección establece que, para pensionarse bajo el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, el afiliado debe contar con al menos el 69 % del capital requerido para financiar su mesada.
Si no alcanza ese porcentaje, la persona no obtiene pensión mensual. En su lugar, recibe una devolución de saldos, es decir, le entregan el dinero ahorrado junto con sus rendimientos.
Esto implica que muchos trabajadores podrían llegar a la edad de retiro sin una mesada vitalicia si no lograron acumular el capital exigido.
Porvenir: capital mínimo o semanas cotizadas
En Porvenir, la regla general es reunir el dinero suficiente para financiar, por lo menos, una pensión equivalente a un salario mínimo.
No obstante, existe una alternativa importante:
- Si el afiliado no logra el capital necesario,
- Pero sí cotizó 1.150 semanas,
- Puede acceder a una pensión vitalicia equivalente al salario mínimo.
Este esquema busca proteger a quienes cumplieron con el tiempo de aportes, aunque sus ahorros no hayan alcanzado la meta establecida.
En los fondos privados, la pensión no depende únicamente de la edad. El nivel salarial, la constancia en las cotizaciones y los rendimientos financieros son determinantes.
Por eso es clave:
- Revisar periódicamente el extracto pensional.
- Proyectar cuánto capital se necesitará según el salario actual.
- Evaluar si conviene realizar aportes voluntarios.
De lo contrario, el riesgo es llegar a la edad de jubilación y no cumplir con el monto mínimo exigido, lo que podría derivar en una devolución de saldos en lugar de una pensión mensual.
En un contexto donde la expectativa de vida aumenta y la estabilidad laboral no siempre es constante, planear con anticipación puede marcar la diferencia entre recibir una mesada estable o enfrentar la vejez sin ingreso fijo.
