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El CEO de Nubank, David Vélez, afirmó que el “gota a gota” está directamente relacionado con las barreras de acceso al crédito en Colombia y señaló que la principal causa es la tasa de usura, la cual, según dijo, “termina excluyendo a la gente de más riesgo del sistema financiero”.
¿Por qué el “gota a gota” crece en Colombia?
Durante la entrevista en el programa Aquí y Ahora de La FM, Vélez explicó que el límite a las tasas impide que entidades formales atiendan a segmentos de mayor riesgo. “Ellos terminan en el mercado negro con el ‘gota a gota’, pagando 20 o 30 veces más que en los bancos tradicionales”, señaló. Agregó que la penetración de tarjetas de crédito en Colombia es de “solo 14%” debido a que las entidades no pueden ajustar el precio del riesgo.
El empresario calificó la tasa de usura como “la mayor barrera de acceso al crédito en el país” y sostuvo que, aunque busca proteger a los usuarios, genera el efecto contrario. “Es una política pública desastrosa”, afirmó, al indicar que limita la inclusión financiera y reduce la oferta de crédito para ciertos segmentos de la población.
¿Qué propone Nubank para reemplazar el “gota a gota”?
Vélez planteó que eliminar la tasa de usura permitiría ampliar el acceso al sistema financiero. “Al quitarla, mucha gente hoy excluida entraría al mercado”, dijo, aunque reconoció que “es posible que la tasa promedio suba inicialmente”. Sin embargo, aseguró que la entrada de nuevos actores generaría competencia y reduciría los costos en el tiempo.
También comparó el control de tasas con otras políticas económicas. “Es como el control de precios en Venezuela, que vació los supermercados porque el precio estaba por debajo del costo de producción”, afirmó, al explicar que en Colombia ocurre un efecto similar para segmentos de alto riesgo.
El CEO de Nubank indicó que existen tres mecanismos para reducir el impacto del “gota a gota”. El primero es la liberalización de tasas para integrar a más personas al sistema formal. El segundo es el desarrollo de finanzas abiertas, donde “la información bancaria le pertenece al usuario y no al banco”. El tercero es la expansión de los pagos digitales, que permitirían generar historial financiero.
Sobre este último punto, explicó que muchas personas quedan por fuera del sistema por falta de información. “Alguien que vende arepas en la esquina no tiene historial porque todo es en efectivo”, dijo, y agregó que si esas transacciones fueran digitales, podrían servir como respaldo para solicitar crédito.
Vélez sostuvo que la combinación de estas medidas permitiría reducir la dependencia del crédito informal. “Si se libera, entran más actores como Nubank o Lulo, y la competencia termina bajando los precios”, afirmó. Además, señaló que la tasa de usura no existe en mercados como Brasil, México o Estados Unidos, y que en países donde se mantiene “ha bajado la oferta de crédito”.
En ese contexto, dijo que el crecimiento del “gota a gota” responde a fallas en el acceso al sistema financiero formal y reiteró que la solución pasa por ajustes regulatorios que permitan ampliar la cobertura del crédito en Colombia.
