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En un entorno de tasas de interés al alza, los mecanismos de renta fija como los CDT y las cuentas de alta rentabilidad se consolidan como alternativas para ahorrar e invertir de forma rentable y segura, incluso empezando desde $50.000, según información divulgada por Bancamía.
De acuerdo con la entidad, dejar el dinero en mecanismos informales limita la posibilidad de obtener rendimientos que superen el costo de vida actual. En contraste, los Certificados de Depósito a Término y las cuentas de alta rentabilidad generan ganancias al situarse por encima de la inflación, lo que puede dar un crecimiento estable del capital.
Bancamía, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, informó que cuenta con un portafolio de inversión en renta fija que permite abrir un CDT desde $50.000 en su red de 190 oficinas en todos los departamentos del país o a través de su aplicación Banca Móvil. También ofrece una cuenta de ahorros de alta rentabilidad que se abre de manera 100% digital y no exige saldo mínimo.
¿Cuánto puede rendir un CDT o una cuenta de alta rentabilidad?
Según la entidad, cualquier ciudadano puede acceder a tasas que hoy superan el 11% E.A. en CDT o llegan hasta el 11% E.A. en productos de ahorro digital como RentaPlus. La tasa de interés aplicará de acuerdo con el monto ahorrado o invertido y, en el caso del CDT, además, el plazo establecido por el titular.
La cuenta de alta rentabilidad abona las ganancias mensualmente según el saldo promedio mensual. Si el saldo está entre $0 y $5.000.000, la tasa es del 5% E.A.; si supera los $5.000.000, es del 8% E.A.; si pasa de $10.000.000, alcanza el 10% E.A.; y si se mantiene por encima de $50.000.000, puede llegar al 11% E.A.
Estos productos permiten que el dinero genere valor constante. En el caso de la cuenta, los clientes pueden manejarla con tarjeta débito, realizar o recibir transacciones y convertirla en su cuenta principal, con la posibilidad de retirar o transferir dinero cuando lo necesiten desde cualquier entidad bancaria.
¿Cómo elegir el mejor mecanismo de ahorro?
Expertos de Bancamía señalaron que la elección debe estar alineada con el objetivo y la disponibilidad requerida. Para el fortalecimiento del capital a mediano y largo plazo, cuando el horizonte supera tres, seis o doce meses, el CDT se posiciona como opción al establecer un plazo específico que fomenta la disciplina financiera.
Para quienes prefieren tener el dinero disponible para cubrir gastos planificados, como vacaciones o pagos programados, la recomendación es utilizar cuentas de ahorro de alta rentabilidad, que no restringen el acceso inmediato a los fondos.
Así impacta la educación financiera en el ahorro
La entidad indicó que enseñar a los clientes a administrar e invertir sus excedentes hace parte de la construcción de una salud financiera que beneficia a hogares o microempresas con metas claras en 2026.
“La capacidad de las personas para gestionar sus finanzas y ahorros de manera efectiva hace parte de una salud financiera estable”, afirmó Diana González, vicepresidenta de Desarrollo Productivo de Clientes. Agregó que trabajan con “productos que facilitan la oportunidad de ahorrar con rentabilidad y seguridad, sumado a un modelo de educación financiera” que articula conocimientos y herramientas para construir metas mediante el CDT o una cuenta de alta rentabilidad.
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