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En Colombia, la vida crediticia es un aspecto crucial que determina la relación de una persona con el sistema financiero. Este historial refleja todas las operaciones relacionadas con productos financieros, desde la apertura de una cuenta de ahorros hasta la solicitud de créditos como el hipotecario o el de consumo.
¿Por qué es importante tener vida crediticia?
En un entorno donde la economía se apoya en sistemas financieros, contar con una vida crediticia se ha vuelto indispensable para acceder a diversos productos y servicios. Las entidades bancarias utilizan este historial como referencia para evaluar la solvencia y responsabilidad de un solicitante al manejar sus deudas. Un buen historial abre las puertas a mejores condiciones crediticias, como tasas de interés más bajas y mayor probabilidad de aprobación de préstamos, lo que genera mayor confianza en las instituciones.
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Aunque muchas personas piensan que es complicado empezar sin un historial crediticio, existen alternativas. Bancolombia explica que es posible que ya se tenga un perfil financiero sin saberlo, por ejemplo, al tener un plan de telefonía móvil o un crédito educativo, ya que estos productos también generan vida crediticia.
Adicionalmente, las tarjetas de crédito diseñadas para jóvenes o estudiantes son otra herramienta útil para comenzar. Sin embargo, lo más importante es mantener un comportamiento financiero responsable, ya que los pagos atrasados o incumplidos pueden convertirse en reportes negativos, afectando el historial.
Bancos que prestan dinero a personas sin historial crediticio
Aunque puede resultar complicado obtener un préstamo sin tener un historial crediticio, algunas entidades bancarias en Colombia cuentan con programas diseñados para estos casos, especialmente a través de créditos de libre inversión. A continuación, se presentan algunos bancos que ofrecen este tipo de financiación:
Banco de Bogotá
Esta entidad brinda créditos de libre inversión, con montos que van desde $400.000 hasta $20 millones de pesos colombianos, con una tasa de interés mínima del 1.9%. El plazo para pagar puede ser de 12 a 72 meses, ofreciendo flexibilidad en los pagos.
BBVA
BBVA permite a sus clientes solicitar préstamos con montos desde $1 millón de pesos, con plazos que van de 6 a 60 meses. Este banco ofrece opciones para personas entre 25 y 62 años de edad, ajustando el crédito a las necesidades del solicitante.
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Bancos que ofrecen préstamos a personas reportadas
A pesar de tener reportes negativos en centrales de riesgo, existen alternativas financieras en Colombia que permiten a las personas acceder a créditos para mejorar su situación económica. A continuación, se presentan algunas opciones que ofrecen tanto bancos como fintech en el país:
Banco de Bogotá
El Banco de Bogotá brinda una opción de créditos de libranza para quienes están reportados. Este tipo de crédito permite realizar los pagos a través de descuentos automáticos en la nómina, lo que elimina la necesidad de tener codeudores. Los préstamos comienzan desde $500.000 y ofrecen plazos de pago que van desde 72 hasta 96 meses (seis a ocho años). La tasa de interés es fija, lo que facilita que el solicitante cumpla con sus obligaciones de manera constante.
RapiCredit
La fintech RapiCredit se destaca por ofrecer una alternativa rápida y accesible a quienes necesitan financiamiento inmediato. Los préstamos son aprobados rápidamente y el desembolso del dinero se realiza en menos de 24 horas, proporcionando una solución eficaz para quienes requieren dinero en poco tiempo.
Bancolombia
Bancolombia también ofrece créditos de libranza para personas con reportes negativos. Los préstamos comienzan desde $1.000.000 y cuentan con cuotas fijas que se descuentan automáticamente de la nómina del solicitante. Este tipo de crédito no solo facilita el pago de las deudas, sino que además ayuda a mejorar el puntaje crediticio de quienes están en esta situación.
