Cartel de la insolvencia: la advertencia de Asobancaria por fraude que se expande en Colombia

El presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, alertó sobre lo que denominó el “cartel de la insolvencia”, un esquema que, según explicó, utiliza de manera indebida los mecanismos legales contemplados en la Ley 1116 de 2006.

“El país está enfrentando algo muy peligroso. No es un problema de la figura de la insolvencia, que es buena, sino del mal uso que se le está dando”, señaló.

Malagón explicó que la insolvencia fue diseñada como una herramienta para que personas o empresas con dificultades financieras puedan reorganizar sus deudas.

“La insolvencia es la oportunidad que aquel que no pueda pagar sus deudas tenga un periodo para recomponerse financieramente”, indicó.

Sin embargo, advirtió que el problema radica en estructuras que estarían manipulando este mecanismo con fines fraudulentos.

Cómo opera el “cartel de la insolvencia”

De acuerdo con Malagón, el esquema consiste en ofrecer a ciudadanos la posibilidad de no pagar sus deudas mediante la simulación de obligaciones inexistentes.

“Se le acercan unos consultores o firmas que les dicen: ‘no tienes que pagar tus deudas’ e incluso le proponen a personas no endeudadas que saquen créditos para luego declararse en insolvencia”, explicó.

Según detalló, el mecanismo incluye la creación de empresas ficticias para inflar deudas y así lograr acuerdos que terminan afectando a acreedores reales. “Nosotros te vamos a falsear una serie de deudas adicionales, vamos a simular que le debes plata a otras empresas de papel”, afirmó.

Malagón comparó este esquema con otros casos conocidos en el país: “Es un procedimiento similar al cartel de la hemofilia o al cartel del SOAT, donde se falseaban procesos para desangrar el sistema”.

Crecimiento de casos y cifras

El presidente de Asobancaria presentó cifras que evidencian el aumento de los procesos de insolvencia en personas naturales en Colombia.

“Hace 10 años teníamos 400 procesos de insolvencia. El año pasado tuvimos 20.000 y este año tendremos más de 35.000”, indicó.

Agregó que, con un promedio de deuda cercano a los 30 millones de pesos por caso, el impacto económico ya se aproxima a cifras significativas. “Estamos hablando de montos que se acercan al billón de pesos”, afirmó.

Además, señaló que el efecto no se limita al sistema financiero: “Afecta a bancos, cooperativas, fondos de empleados y también a proveedores en relaciones entre privados”.

Difusión a través de redes sociales

Malagón advirtió que estas prácticas se están promoviendo principalmente a través de plataformas digitales.

“En redes sociales abundan las ofertas de este tipo. El mecanismo de difusión es fundamentalmente Instagram, TikTok y Facebook”, dijo.

Según explicó, los promotores del esquema apelan a aspiraciones personales para atraer víctimas. “Les venden un sueño: vacaciones, carros, bienes. Les dicen que pueden adquirirlos y que la deuda será condonada”, indicó.

También alertó sobre la realización de eventos masivos: “Hacen ferias y foros de insolvencia falseando la figura, con una capacidad de convocatoria impresionante”.

Riesgos legales para los ciudadanos

El presidente de Asobancaria enfatizó en las consecuencias jurídicas para quienes participen en estos esquemas.

“Están haciendo parte de un delito. Participan de un concierto para delinquir y de fraude procesal, que pueden implicar penas de más de 10 años de cárcel”, afirmó.

Añadió que muchas personas ingresan sin ser conscientes de las implicaciones: “Creen que es un borrón y cuenta nueva, pero en realidad están entrando en una estructura criminal”.

Malagón también advirtió sobre las consecuencias financieras de largo plazo para quienes utilicen estos mecanismos.

“El que hace mal uso del proceso de insolvencia se está cerrando las puertas del sistema financiero formal”, señaló.

Explicó que, aunque inicialmente puede parecer un alivio, el efecto posterior limita el acceso al crédito. “Cuando realmente necesite financiación, su carta de presentación será un historial crediticio con fraude deliberado”, dijo.

Afectación al Estado y evasión de impuestos

El dirigente gremial indicó que el esquema también se estaría utilizando para evadir obligaciones tributarias.

“Se está promoviendo la idea de no pagar impuestos declarándose en insolvencia. Esto afecta directamente al Estado”, afirmó.

Precisó que este comportamiento podría intensificarse en temporada de declaraciones: “Vale la pena hacerle seguimiento al calendario tributario porque este fenómeno también impacta el recaudo”.

Malagón confirmó que el sector bancario ya inició acciones judiciales contra los responsables.

“Hemos empezado un proceso de denuncias penales. Ya ha habido algunos fallos favorables”, señaló.

Indicó que, por ahora, no se revelarán nombres específicos debido al curso de las investigaciones. “A medida que avancen los procesos y se produzcan sanciones, se harán públicos”, afirmó.

Expansión del fenómeno en el país

Finalmente, el presidente de Asobancaria aseguró que el esquema no está concentrado en una sola región. “No está en una ciudad específica, se está esparciendo por todo el país”, indicó.

Añadió que el fenómeno tiene elementos comunes identificables: uso de redes sociales, promesas de beneficios inmediatos y utilización de conciliaciones para validar deudas ficticias.

Malagón concluyó con un llamado a los ciudadanos para evitar caer en estas prácticas. “Es un llamado de mucho cuidado. Estas ofertas no son soluciones financieras, son mecanismos que pueden terminar en procesos judiciales”, advirtió.

Además, pidió a los centros de conciliación abstenerse de validar acuerdos irregulares y, en su lugar, denunciarlos ante las autoridades.

Claves del tema, en cuatro preguntas:

¿Qué es el 'cartel de la insolvencia' y cómo opera en Colombia? 

Según Asobancaria, el 'cartel de la insolvencia' es una red de consultores que manipula fraudulentamente la Ley 1116 de 2006 para evadir deudas mediante la creación de obligaciones ficticias con empresas de papel. Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, denunció que estas estructuras engañan a ciudadanos en redes sociales, afectando a bancos, cooperativas y al recaudo de impuestos.

¿Cuáles son las penas por participar en fraudes de insolvencia financiera? 

Penas de cárcel superiores a 10 años pueden enfrentar quienes utilicen mecanismos engañosos para declararse insolventes, al incurrir en delitos como fraude procesal y concierto para delinquir. Más allá de la sanción penal, los implicados quedan excluidos del sistema financiero formal permanentemente.

¿Cómo ha crecido el número de procesos de insolvencia de personas naturales?

Insolvencia de personas naturales es el fenómeno que ha pasado de 400 casos anuales a más de 35,000 en la última década, representando un impacto económico cercano al billón de pesos en el país. Este incremento exponencial está impulsado por ofertas engañosas en plataformas como TikTok e Instagram.

¿Qué acciones legales adelanta Asobancaria contra el cartel de la insolvencia?

El gremio bancario ha interpuesto denuncias penales ante la justicia colombiana para desarticular las firmas que promueven el uso indebido de la figura de insolvencia en todo el país. El sector financiero busca frenar la expansión de este 'cartel' mediante procesos judiciales.