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Las deudas se han convertido en una preocupación constante para miles de colombianos, afectando su bienestar financiero año tras año. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, en julio de 2024, el saldo total en mora alcanzó los 35 billones de pesos, lo que representa un aumento del 6,1% en comparación con el mismo periodo del año anterior, cuando la cifra se situaba en 33 billones. Este incremento refleja que un número creciente de personas enfrenta dificultades económicas para cumplir con sus obligaciones.
Según el Banco Mundial, la deuda puede ser una herramienta útil para el desarrollo si se maneja de manera transparente y forma parte de una estrategia de crecimiento clara. Sin embargo, el problema surge cuando las cuotas se vuelven impagables, lo que lleva al sobreendeudamiento. Cuando se postergan pagos o se acumulan cuentas, es una señal clara de que las finanzas han superado los límites de lo manejable.
Además de la incapacidad de pago, una deuda se convierte en un verdadero problema cuando afecta directamente la calidad de vida. Si limita la posibilidad de ahorrar, invertir o incluso disfrutar de actividades cotidianas, es un indicio de que es necesario tomar medidas para restablecer el equilibrio financiero.
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“Si su objetivo es ordenar sus finanzas, lo primero es tener claridad sobre todas sus obligaciones. Agrupar el monto de las cuotas en un presupuesto mensual le permitirá destinar los recursos necesarios para cumplir con los pagos. No olvide las fechas de vencimiento y programe recordatorios para evitar intereses por pagos tardíos”, aconseja Juan Sebastián Rojas, experto en finanzas personales de Bravo Colombia.
Consejos para saldas deudas en menos tiempo
Bravo Colombia ofrece una serie de recomendaciones para enfrentar las deudas cuando estas superan la capacidad de pago.
Cuidado con acumular deudas
El endeudamiento puede ser un motor de crecimiento cuando se usa para fines productivos. Las llamadas “deudas buenas” son aquellas que financian algo que generará ingresos adicionales en el futuro. No obstante, tener múltiples obligaciones financieras puede complicar la situación si no se gestionan adecuadamente, ya que los intereses pueden acumularse y dificultar el cumplimiento de los pagos.
Para evitar problemas, es importante calcular las cuotas que se deben antes de adquirir nuevos préstamos o hacer uso de la tarjeta de crédito. Si el total de las cuotas supera el 30% de los ingresos netos, se corre el riesgo de sobreendeudamiento.
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¿Cómo calcular el valor real de las deudas?
Una práctica fundamental que muchas personas pasan por alto es revisar y entender los extractos bancarios mensuales. Estos documentos detallan los cargos y saldos, lo que permite monitorear el progreso en los pagos y detectar posibles errores o cargos inesperados. Esta revisión ayuda a organizar mejor los gastos y destinar los recursos necesarios para saldar las deudas.
¿Cómo enfrentar un compromiso financiero grande?
La mejor opción es mantener la constancia en los pagos de las cuotas para evitar un aumento por intereses de mora. Sin embargo, cuando el pago de las deudas supera la capacidad de desembolso, existen alternativas, como refinanciar la deuda. Aunque esta opción puede extender el tiempo de pago y aumentar el valor total de la obligación debido a las altas tasas, puede ser una solución temporal.
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En situaciones donde las finanzas parecen salirse de control, lo recomendable es buscar asesoría profesional. “Existen diversas formas de lograr la disciplina financiera, pero lo fundamental es el compromiso personal. Plataformas como Bravo pueden ayudar a quienes están en mora, ofreciendo opciones para liquidar las obligaciones vencidas y brindando alternativas de financiamiento, incluso para aquellos reportados en centrales de riesgo”, concluye Rojas.
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