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Datacrédito es una de las principales centrales de información crediticia en Colombia, encargada de recopilar y administrar los antecedentes financieros de los ciudadanos. Su base de datos es consultada por bancos, cooperativas y entidades financieras para evaluar el comportamiento de pago de cada persona antes de otorgar un crédito.
Contar con un buen historial en Datacrédito es clave para acceder a productos financieros con mejores condiciones. Por el contrario, tener un reporte negativo puede dificultar la obtención de préstamos, tarjetas de crédito o incluso planes de financiamiento en empresas de telecomunicaciones y comercio.
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¿Cómo se calcula el puntaje crediticio en Datacrédito?
El puntaje crediticio mide el comportamiento financiero de una persona con base en sus compromisos bancarios y de servicio. En Datacrédito-Experian, este puntaje se encuentra en un rango de 150 a 950 puntos:
- Buen puntaje: A partir de 700 puntos, se considera que una persona tiene un historial favorable, lo que aumenta sus posibilidades de aprobación para créditos y financiamiento.
- Puntaje bajo: Un puntaje inferior puede generar dificultades para acceder a créditos o resultar en tasas de interés más elevadas.
El reporte negativo en Datacrédito se genera cuando un usuario incumple con sus obligaciones de pago, registrando moras entre 30 y 90 días. Esto puede afectar directamente la calificación crediticia y la confianza de las entidades financieras.
¿Desde qué monto pueden reportarte en Datacrédito?
No hay un valor mínimo para ser reportado en las centrales de riesgo. Sin embargo, la Ley 2157 de 2021 establece que para deudas menores o iguales al 15 % del salario mínimo mensual vigente ($212.525 en 2025), el reporte negativo solo podrá efectuarse tras realizar al menos dos notificaciones en días distintos. Además, debe transcurrir un plazo de 20 días entre la última comunicación y el reporte formal.
En el caso de deudas superiores al 15 % del salario mínimo, la entidad financiera o empresa debe notificar al deudor con al menos 20 días de antelación antes de proceder con el reporte negativo. Durante este tiempo, el afectado puede presentar objeciones, realizar pagos o corregir información errónea.
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¿Cuánto tiempo dura un reporte negativo en Datacrédito?
Los reportes negativos en Datacrédito no desaparecen de inmediato después de saldar una deuda. Su permanencia depende del tiempo en mora:
- Si la mora fue menor a dos años: El reporte negativo permanecerá el doble del tiempo de la mora.
- Si la mora superó los dos años: El historial negativo se mantendrá hasta por cuatro años después de haber realizado el pago.
Por ejemplo, si una persona se atrasó en un pago por seis meses, su reporte negativo continuará registrado durante 12 meses después de ponerse al día.
Las entidades financieras, bancos, empresas de telecomunicaciones y fintechs son responsables de actualizar mensualmente los reportes de pago y cumplimiento de las obligaciones. Es fundamental que los usuarios revisen regularmente su historial crediticio y tomen medidas para mejorar su puntaje en caso de reportes negativos.
Conocer el estado de tu historial en Datacrédito puede ayudarte a planificar mejor tus finanzas y evitar inconvenientes a la hora de solicitar créditos o servicios financieros.
