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Durante Asobancaria, directivos del sector financiero señalaron que las tasas preferenciales del 8% efectivo anual anunciadas para los damnificados por el terremoto tienen un alcance focalizado y que su eventual ampliación al resto del país dependerá del comportamiento de la inflación, de la tasa de referencia del Banco de la República y de las condiciones fiscales.
Bancolombia advierte que la tasa del 8% es una medida focalizada
Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia, explicó que la medida anunciada por esa entidad busca atender a las personas afectadas por el siniestro en la zona cafetera y el occidente colombiano. Según dijo, no se trata de una tasa que pueda generalizarse en las condiciones actuales del mercado.
“La medida que anunciamos y estas condiciones especiales tienen un objetivo claro y es apoyar y ayudar a las personas que fueron afectadas por un siniestro en la zona cafetera y en la zona del occidente colombiano”, afirmó Mora.
El presidente de Bancolombia sostuvo que el costo de fondeo de las entidades financieras limita la posibilidad de extender una tasa de ese nivel a todos los compradores de vivienda. “Hoy las entidades financieras pueden pagar en un CDT el 10%, el 12%, el 13%, hasta el 14%. Eso es lo que nosotros pagamos por el dinero y estamos cobrando en estas zonas el 8%. Eso claramente tiene un objetivo de apoyo a una zona”, señaló.
Mora agregó que, mientras las tasas de interés en Colombia se mantengan en los niveles actuales, no sería posible ampliar una rebaja de ese tipo. “Mientras las tasas de interés en Colombia estén en los niveles en que están, no va a ser posible extender una rebaja de tasa”, dijo.
La inflación marcará el ritmo de las decisiones del Banco de la República
El directivo también se refirió al papel del Banco de la República. Indicó que la autoridad monetaria tiene una tasa de referencia cercana al 12% y que su decisión dependerá de la inflación, que se mantiene por encima del rango meta.
“El Banco de la República tiene un mandato claro y es controlar la inflación. Su mandato, y han definido que debe estar entre el 2% y el 4%, hoy está por encima del 6%”, explicó.
De acuerdo con Mora, si la inflación continúa al alza, el Emisor podría verse obligado a aumentar las tasas. En caso contrario, si se estabiliza o empieza a bajar, se abriría espacio para una reducción. “En ese momento que las tasas empiecen a bajar, revisaremos las tasas de interés de la economía en general y para la financiación de vivienda, y ahí podrán empezar a bajar en ese momento ya para todos los colombianos”, afirmó.
BBVA anuncia línea con CAF para reconstrucción y apoyo productivo
BBVA también anunció medidas para los damnificados del terremoto del 10 de agosto. Sergio Lizarazo, vicepresidente del banco, explicó que la entidad presentó una línea de crédito junto con la CAF por 200 millones de dólares, de los cuales hasta 41 millones de dólares serán destinados a reconstrucción.
Según Lizarazo, esos recursos estarán enfocados en empresas, pequeñas y medianas, el agro y entes territoriales, con el propósito de apoyar la recuperación de infraestructura productiva y empleo en las zonas afectadas.
Créditos hipotecarios y de remodelación al 8% para afectados
En materia de vivienda, BBVA anunció una línea para créditos hipotecarios y remodelación con tasa del 8% efectivo anual para personas naturales afectadas por el terremoto. La entidad también incluyó beneficios como el no cobro de avalúo y estudio de títulos. Para vivienda de interés social, el banco anunció un apoyo de hasta 600.000 pesos sobre la primera cuota.
“Anunciamos un paquete de medidas en pro de acompañar a nuestros clientes que se han visto afectados por el terremoto del 10 de agosto”, dijo Lizarazo.
Sin embargo, el directivo coincidió en que una tasa del 8% no puede convertirse en una oferta general mientras la tasa de referencia siga en los niveles actuales. “Una tasa del 8%, cuando la tasa de referencia del Banco Central es el 12%, es un esfuerzo que están haciendo todas y cada una de las entidades financieras para acompañar a sus clientes”, afirmó.
Lizarazo añadió que, en las condiciones actuales, esa tasa no es sostenible para masificar el crédito de vivienda. “No es sostenible para masificar el producto y disparar la construcción”, sostuvo.
Para el vicepresidente de BBVA, la condición central para que se puedan reducir las tasas al público en general está en la política monetaria. “En la medida en que las tasas del Banco Central bajen, el costo del dinero para los bancos va a disminuir y nos va a permitir irrigar recursos hacia la construcción”, dijo.
Asobancaria: los bancos quieren prestar, pero el entorno limita las tasas
Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, también se refirió a la posibilidad de que las tasas preferenciales se amplíen más allá de los damnificados. Según explicó, los bancos tienen interés en prestar a menores tasas, pero esa decisión depende del entorno económico.
“No hay nada que quieran más los bancos que bajar la tasa de interés. Los bancos quieren prestar. ¿Cómo no van a querer prestar? Y mientras más baja sea la tasa de interés, mucha más dispersión de crédito tendremos”, afirmó Malagón.
No obstante, el dirigente gremial señaló que la decisión no depende únicamente de los bancos. “Esa decisión no se toma en un comité de riesgos de un banco, esa decisión se toma a su vez en el entorno macroeconómico en el cual nos movemos”, dijo.
Malagón advirtió que la inflación y la tasa de referencia del Banco de la República siguen siendo factores que impiden una reducción generalizada. “Mientras la tasa de referencia del Banco de la República siga siendo el 12,5% o siga estando así de alta, mientras el Gobierno se sigue endeudando al 11,5%, al 12%, que es la referencia también para los créditos de largo plazo, es difícil pensar que se pueda hacer una baja muy rápida de las tasas de interés”, sostuvo.
Déficit fiscal, otra preocupación para el sector financiero
En medio de esta discusión, Mora también puso sobre la mesa el déficit fiscal como una de las preocupaciones del sector financiero. Según el presidente de Bancolombia, el Gobierno deberá concentrar esfuerzos en controlar el gasto y buscar fuentes de financiación.
“Para mí el principal foco hoy de gestión tiene que ser el déficit fiscal”, afirmó Mora. También señaló que el terremoto aumentó los retos de financiación y que el Gobierno debería buscar apoyo internacional para la gestión de su endeudamiento.
El directivo agregó que la inflación es otra preocupación, por su efecto sobre las tasas de interés y la actividad económica. “En la medida en que la inflación siga subiendo, vamos a tener unas tasas de interés más altas, que va a hacer más difícil la actividad económica”, indicó.
Sobre las medidas fiscales, Mora señaló que el Gobierno ha anunciado austeridad en el gasto, pero advirtió que eso no sería suficiente. “El Gobierno va a tener que buscar ingresos adicionales”, dijo. También planteó que una mayor actividad económica ayudaría al recaudo, aunque reconoció que ese efecto puede tomar tiempo.
“Hay un reto grande: trabajar en el gasto y cómo generar unos ingresos adicionales, pero ojalá racionalizando los impuestos para que eso tampoco frene la actividad”, puntualizó.
Reducción de inflación y señales fiscales definirán el futuro de las tasas
Con este panorama, los bancos mantienen las tasas del 8% como un mecanismo focalizado para los afectados por el terremoto. La posibilidad de llevar esas condiciones al resto del mercado de vivienda dependerá, según los directivos consultados, de una reducción en la inflación, de menores tasas del Banco de la República y de señales fiscales que permitan abaratar el costo del crédito.
¿Tasa del 8% en vivienda se puede generalizar para todos los colombianos?
La tasa del 8% en vivienda no se puede generalizar por ahora, según Bancolombia, BBVA y Asobancaria, porque depende de que bajen la inflación, la tasa de referencia del Banco de la República y el costo de financiación del país.
¿Tasa del 8% en vivienda por qué solo aplica para damnificados del terremoto?
La tasa del 8% en vivienda fue planteada como una medida focalizada para apoyar a los damnificados del terremoto del 10 de agosto en la zona cafetera y el occidente colombiano, no como una oferta masiva para todo el mercado.
¿Tasa del 8% en vivienda qué debe pasar para que llegue a más personas?
Para que la tasa del 8% en vivienda pueda ampliarse, los bancos señalan que primero debe bajar la tasa del Banco de la República, controlarse la inflación y mejorar las condiciones fiscales que hoy encarecen el crédito.
¿Tasa del 8% en vivienda qué dicen Bancolombia, BBVA y Asobancaria?
Bancolombia, BBVA y Asobancaria coinciden en que una tasa del 8% en vivienda es un esfuerzo especial y no sostenible de forma masiva mientras los bancos se fondeen a tasas más altas y la política monetaria siga restrictiva.
