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En el marco de la edición 60 de la Convención Bancaria y de la conmemoración de los 90 años de Asobancaria, su presidente, Jonathan Malagón, explicó el alcance de las medidas anunciadas por el sector financiero para atender a los damnificados por el terremoto y se refirió a los retos del país en materia de crédito, tributación, relación con el Gobierno y tasas de interés.
Malagón señaló que el paquete de alivios contempla periodos de gracia, condonación de intereses durante ese periodo, protección de la calificación crediticia y líneas de vivienda con tasas fijas del 8% para las zonas afectadas. Según dijo, esta última medida implica que los bancos presten por debajo de sus costos de captación, pero responde a una decisión del sector ante la emergencia.
“Los bancos están captando al 14 y pagándole el 14 a los ahorradores y prestando plata al 8. Parece un sinsentido económico”, afirmó Malagón. Sin embargo, agregó que “para los bancos sí tiene todo el sentido en el marco de esta emergencia”.
Alivios para damnificados: periodos de gracia y condonación de intereses
El presidente de Asobancaria explicó que las entidades financieras aplicarán medidas caso por caso, de acuerdo con el tipo de producto, la relación del cliente con el banco y el nivel de afectación causado por el terremoto.
Entre los alivios mencionó periodos de gracia que podrán llegar hasta un año para personas con créditos hipotecarios, tarjetas de crédito, leasing, crédito comercial u otros productos financieros.
“Lo último que necesita una persona cuando está en la mitad de una tragedia es que le llegue la cuenta de cobro mensual de sus obligaciones financieras”, dijo.
Malagón aclaró que durante ese periodo de gracia los intereses no se acumularán para ser cobrados después. Según explicó, los bancos asumirán ese costo.
“Durante los periodos de gracia vamos a condonar la tasa de interés. No ha pasado en las emergencias anteriores. Eso es inédito”, sostuvo.
También indicó que los damnificados que accedan a estos alivios no verán afectada su calificación crediticia ni serán objeto de cobros jurídicos o prejurídicos.
“Alguien no puede terminar en Datacrédito, no puede terminar en TransUnion reportado, porque en la mitad de una emergencia, en la mitad de un terremoto, no pudo pagar a tiempo un crédito”, afirmó.
Créditos al 8%: “cada una de esas transacciones significa una pérdida para el banco”
Uno de los puntos centrales de la intervención de Malagón fue el plan de vivienda para la reconstrucción. El dirigente gremial explicó que ofrecer tasas fijas del 8% en créditos de vivienda representa un esfuerzo para la banca, teniendo en cuenta el nivel de inflación, las tasas del Banco de la República y el costo de captación de los recursos.
Según expuso, mientras los bancos captan recursos mediante CDT a tasas cercanas al 14%, y el Gobierno se endeuda alrededor del 11,5% o 12%, las entidades financieras estarían prestando al 8% para vivienda en las zonas afectadas.
“Cada una de esas transacciones significa una pérdida para el banco”, dijo Malagón.
El presidente de Asobancaria insistió en que no se trata de un programa del Gobierno ni de una operación en condiciones de mercado, sino de una transferencia asumida por el sector financiero.
“No es una pérdida de pobrecitos los bancos. No, no, no. Es una transferencia que de manera deliberada hace el sector financiero por los colombianos, porque los damnificados están en el centro de la atención”, afirmó.
Sobre la duración de las tasas del 8% en créditos hipotecarios, Malagón explicó que se trata de tasas fijas, lo que permite a los hogares tener certeza sobre sus pagos.
“Si uno tiene la oportunidad de tener una tasa fija del 8% para un crédito de vivienda, tómelo”, señaló.
Medidas no serán indefinidas
Consultado sobre la posibilidad de extender los alivios financieros ante nuevas emergencias o escenarios económicos adversos, Malagón dijo que la banca debe actuar con solidaridad, pero también con responsabilidad frente al manejo del ahorro del público.
El dirigente gremial sostuvo que los bancos pueden apoyar en situaciones de emergencia, pero no reemplazar al Estado en sus funciones.
“El sector financiero no es el Gobierno. Puede ayudar, puede echar una mano, pero el sector financiero tiene un mandato: administrar los recursos de los ahorradores”, dijo.
En ese sentido, descartó que pueda hablarse de un esquema permanente de emergencias.
“No existe tal cosa como un programa indefinido de emergencias. Conceptualmente es un error pensar en un programa indefinido de emergencias”, puntualizó.
Asobancaria plantea debate sobre rebancarización
Además de las medidas por el terremoto, Malagón puso sobre la mesa la necesidad de avanzar en una política de rebancarización en Colombia. Según dijo, el país ha logrado niveles de acceso a productos financieros comparables con economías desarrolladas, pero el reto está en ampliar el acceso al crédito formal.
“El 97% de los colombianos tiene un Nequi, un Daviplata, un Dale, un ahorro. Esa cifra se compara con Estados Unidos. Nosotros estamos en los niveles de OCDE”, afirmó.
Sin embargo, explicó que solo el 52% de los adultos cuenta con crédito formal, por lo que el objetivo debería ser llegar al 75%.
“Cada vez que alguien tiene un crédito formal, se lo quitamos al gota a gota, se lo arrancamos al gota a gota”, dijo.
Malagón señaló que Colombia debería proponerse que 10 millones de personas más accedan a productos financieros de crédito. También afirmó que parte de ese esfuerzo debe concentrarse en quienes ya fueron clientes del sistema financiero, pero salieron por distintas circunstancias.
“La rebancarización es la bala de plata. El gran salto que va a dar Colombia en términos de crédito lo puede dar a través de una política de rebancarización”, sostuvo.
Expectativa frente a la reforma tributaria
Sobre la eventual reforma tributaria que el Ministerio de Hacienda presentaría en septiembre, Malagón dijo que el sector está atento al texto que radique el Gobierno. Afirmó que existe claridad sobre la necesidad de avanzar en un ajuste de las finanzas públicas, pero señaló que las tasas impositivas en Colombia ya son elevadas.
“Creemos que las tasas impositivas de Colombia son altísimas, tanto para el sector privado, para las empresas como para los individuos”, dijo.
El presidente de Asobancaria valoró que, según lo dicho por el Ministerio de Hacienda, la mayor parte del ajuste provendría del gasto y no de nuevos impuestos.
“Ilusiona saber que parte del ajuste vendrá más por el gasto que por el lado de los impuestos”, afirmó.
