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La decisión de que Nequi opere como una compañía independiente de Bancolombia a partir del próximo 1 de septiembre marca una nueva etapa para una de las billeteras digitales más utilizadas por los colombianos. Aunque la plataforma aseguró que el cambio corresponde únicamente a una transformación empresarial y que los servicios continuarán funcionando con normalidad, expertos advierten que el crecimiento de este tipo de aplicaciones también ha sido aprovechado por los ciberdelincuentes para desarrollar nuevas modalidades de fraude.
En entrevista con La FM Fin de Semana, el abogado y fundador de Price It, Juan Daniel Hidalgo, alertó sobre una estafa que afecta no solo a usuarios de Nequi, sino también de otras billeteras digitales como Daviplata y Dale. El experto explicó cómo los delincuentes utilizan créditos solicitados con identidades suplantadas para engañar a las víctimas y hacerlas responsables de deudas que jamás adquirieron.
Así funciona la estafa que deja a las víctimas endeudadas
Según Hidalgo, esta modalidad lleva varios meses expandiéndose en Colombia y comienza con la solicitud fraudulenta de un microcrédito utilizando los datos personales de otra persona. "Los delincuentes suplantan la identidad de una persona para solicitar estos créditos", explicó.
El dinero es desembolsado en la cuenta de la víctima y, poco después, los estafadores la contactan asegurando que la transferencia fue un error o que pertenece a un familiar que necesita el dinero con urgencia.
El abogado aseguró que el éxito del fraude depende de la presión psicológica ejercida sobre el usuario. "El componente clave es la urgencia", afirmó.
Los delincuentes llaman de manera insistente y piden que el dinero sea devuelto inmediatamente a una cuenta diferente, evitando que la persona tenga tiempo para verificar el origen de la consignación.
Cuando la víctima realiza la transferencia, descubre posteriormente que el préstamo quedó registrado a su nombre y debe asumir la deuda. "Al realizar la transferencia de devolución, el usuario se queda con una deuda real a su nombre y sin el dinero", advirtió.
El dinero también podría provenir de actividades ilícitas
Hidalgo explicó que el riesgo no se limita al endeudamiento. "No devuelvan el dinero directamente", recomendó. El abogado advirtió que esos recursos incluso podrían tener origen en actividades delictivas.
"Ese dinero puede ser un préstamo pedido a su nombre o, peor aún, dinero proveniente de una actividad ilícita como una extorsión", señaló.
En ese escenario, devolver los recursos a la cuenta indicada por los delincuentes podría generar consecuencias legales para la víctima. "Usted podría estar ayudando a lavar ese dinero y quedar envuelto en una investigación judicial", alertó.
Por ello, insistió en que la única actuación recomendable es reportar inmediatamente la situación a la plataforma financiera.
"Lo recomendable es hablar directamente con la plataforma a través de sus líneas oficiales para que ellos verifiquen el origen de la transacción y sigan los pasos legales", indicó.
Nueva ley trasladará la carga de la prueba a bancos y plataformas
Durante la entrevista, Hidalgo explicó que una de las razones que facilita este fraude es la escasa verificación de identidad que realizan algunas aplicaciones de microcréditos.
Según dijo, muchas solo solicitan la cédula y un número de teléfono para aprobar préstamos de bajo monto, sin implementar mecanismos robustos de autenticación.
Sin embargo, destacó que la reciente Ley 2573 de 2026, que entrará en vigencia en noviembre, fortalecerá la protección de los usuarios. "Ahora, la carga de la prueba recae sobre los bancos y plataformas", explicó.
Esto significa que, ante una denuncia por suplantación, serán las entidades financieras las que deberán demostrar que verificaron correctamente la identidad del solicitante.
El experto también pidió que las plataformas adopten estándares internacionales de seguridad. "La plataforma tendrá que demostrar ante la Fiscalía que efectivamente verificó la identidad del solicitante", afirmó.
Recomendó a los usuarios no compartir datos personales, desconfiar de llamadas inesperadas y evitar devolver dinero recibido de forma inesperada sin antes contactar a los canales oficiales de la entidad financiera, una medida que puede evitar tanto pérdidas económicas como problemas judiciales.
Bloque de preguntas y respuestas
¿Cómo funciona la estafa con Nequi, Daviplata y otras billeteras digitales en Colombia?
Los delincuentes solicitan un microcrédito usando la identidad de otra persona y hacen que el dinero sea consignado en la cuenta de la víctima. Luego la contactan para pedirle que devuelva los recursos a otra cuenta, dejándola con una deuda a su nombre y sin el dinero.
¿Por qué no se debe devolver un dinero recibido por error en Nequi o una billetera digital?
El dinero podría corresponder a un préstamo obtenido mediante suplantación de identidad o incluso tener origen en actividades ilícitas. Transferir esos recursos a la cuenta indicada por terceros puede generar pérdidas económicas y, en algunos casos, implicaciones legales para la víctima.
¿Qué deben hacer los usuarios de Nequi y otras billeteras digitales si reciben una consignación sospechosa?
La recomendación es no devolver el dinero por iniciativa propia y comunicarse de inmediato con los canales oficiales de la plataforma financiera para que verifique el origen de la transacción y defina el procedimiento correspondiente.
¿Qué cambia con la Ley 2573 de 2026 para los fraudes por suplantación de identidad?
La Ley 2573 de 2026, que entrará en vigor en noviembre, establece que los bancos y plataformas financieras deberán demostrar que verificaron correctamente la identidad de quien solicitó un crédito cuando exista una denuncia por suplantación.
¿Cómo pueden prevenir los usuarios las estafas en Nequi, Daviplata y otras billeteras digitales?
Los expertos recomiendan no compartir datos personales, desconfiar de llamadas o mensajes que presionen para devolver dinero con rapidez y verificar siempre cualquier consignación inesperada a través de los canales oficiales de la entidad financiera antes de realizar cualquier movimiento.
